Obtenir un crédit bancaire, à plus de 70 ans, sans vendre votre maison, c’est possible !

Découvrez cette solution financière unique et encore peu connue qui permet aux séniors de sortir la tête de l’eau grâce à leur patrimoine immobilier

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Vous cherchez un financement pour faire face à une difficulté financière mais les banques vous ont fermé leurs portes ?

Vous voulez rester propriétaire pour préserver l’héritage de vos enfants. Vous voulez reprendre le contrôle de votre budget et conserver votre niveau de vie ?

Le Prêt Viager Hypothécaire est fait pour vous !

3 avantages, en bref

Aucune mensualité à payer

Restez propriétaire et sécurisez votre héritage

Empruntez jusqu’à 60% de la valeur de votre bien

Découvrez le montant que vous pouvez débloquer grâce à ce dispositif

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Qu’est-ce qu’un Prêt Viager Hypothécaire (PVH) ?

Vous êtes propriétaire de votre logement et vous avez plus de 60 ans ?  Vous pouvez obtenir une somme d’argent de notre banque partenaire en échange de la mise en garantie hypothécaire de votre bien immobilier.

Nous acceptons en garantie de votre prêt les biens à usage d’habitation (et non professionnel) :

- Votre résidence principale ; ou
- Votre résidence secondaire.

Avec le PVH, le remboursement sera effectué à votre succession. C’est sa principale spécificité puisque le capital et les intérêts sont payés « in fine ».

La somme que vous pouvez emprunter est calculée en fonction de :

- Votre âge (avec le PVH, plus vous êtes âgé, mieux c’est !) ;
- La valeur de votre bien immobilier, déterminée par un expert.

En un mot : vous tirez des liquidités de votre patrimoine immobilier pour vous offrir un nouveau souffle financier et concrétiser vos projets !

En partenariat avec votre notaire et nos banques partenaires françaises agréées.

Comment ça marche ?

Prenez un rendez-vous téléphonique avec un de nos conseillers

Il répond à toutes vos questions et confirme votre éligibilité. Puis il vous aide à constituer votre dossier afin de rendre vos démarches faciles et vous accompagne à chaque étape.

Notre expert immobilier réalise une estimation précise de votre bien

Ce spécialiste réalise une estimation de la valeur de votre bien en fonction d’une liste de critères objectifs. Sont notamment pris en compte : sa situation géographique, sa nature (maison ou appartement), son état général et les prix actuels du marché.

Notre banque partenaire agréée vous fait une proposition

Une fois le bien estimé et en fonction de votre âge, la banque calcule le montant qu’elle s’engage à vous prêter. Nous pouvons vous prêter jusqu’à 60% du prix de votre bien.

Maintenant c’est à vous de choisir !

C’est vous qui décidez si vous voulez emprunter la somme maximum ou moins (selon vos besoins et ce que vous souhaitez laisser à vos héritiers).

Rendez-vous avec votre notaire

C’est devant lui que le prêt est concrétisé. Il rédige l'acte et l’hypothèque. Cet officier ministériel est le garant de vos intérêts et de la transaction. Il va pouvoir vous confirmer que :
    • le prix fixé pour votre bien est le juste prix ;
    • le calcul du Prêt Viager Hypothécaire a été fait dans les règles de l’art et ne laissera pas de dettes à vos enfants.

Votre compte est crédité !

Une fois les papiers officiels signés, vous obtenez l’argent en 48 heures.

Vous jouissez de la somme librement, tout en préservant votre pouvoir d'achat

Grâce à ce virement, vos difficultés financières s’évaporent, vous pouvez souffler et retrouver de la tranquillité d’esprit : non seulement vous sortez enfin de l’impasse, mais en plus vous avez sauvegardé votre patrimoine, protégé vos enfants et préservé votre niveau de vie. Pour rappel, vous n’avez aucune mensualité à payer puisque le prêt sera remboursé à la transmission.

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Ils nous ont fait confiance !

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FAQ : vous avez des questions, nous avons des réponses !

Puis-je choisir moi-même le montant que je libère ?

Oui. Notre PVH vous permet de libérer exactement le montant dont vous avez besoin. Nous pouvons prêter de 50.000 à 2.000.000 €, si l’expertise de votre bien fait ressortir une valeur suffisante.

Prenons un exemple. Votre bien est valorisé à 500.000 euros, et nous pouvons vous prêter 40% de la valeur de celle-ci, soit 200.000 euros.

Vous pouvez par exemple décider de n'emprunter que 150.000 euros, afin de conserver de la valeur pour vos héritiers.

Puis-je utiliser un PVH pour réduire mes droits de succession ?

Oui. La mise en place d'un PVH peut avoir un impact sur le montant des droits de succession à payer. Comme il s'agit d'un domaine complexe, qui dépend de la valeur de votre patrimoine et de votre situation personnelle, nous vous conseillons de consulter votre notaire pour plus de conseils adaptés à votre situation.

Avec un PVH, puis-je quand même quitter ma maison et aller vivre en résidence ?

Tout à fait,2 possibilités s’offrent à vous :

• soit vous vendez votre maison donnée en garantie et, avec le montant de la vente, vous remboursez le prêt ainsi que l’indemnité de remboursement anticipé (en récupérant bien entendu le surplus) ;

• soit vous conservez votre maison en veillant à ce qu’elle soit toujours entretenue pour que sa valeur de garantie soit maintenue.

Est-ce que je vais bénéficier de la hausse des prix de l'immobilier ?

Oui, car en plus de continuer à vivre chez vous comme avant, vous restez propriétaire de votre bien, et à ce titre vous allez pouvoir bénéficier de la hausse des prix de l’immobilier (par exemple, selon l'INSEE, cette hausse s’élève à près de 22% entre 2010 et 2020).

Si je souscris à un PVH, quelles sont mes obligations en ce qui concerne ma maison ? Puis-je décider de la louer, par exemple ?

En contrepartie de ce prêt, il vous sera seulement demandé de :

* réaliser l’entretien de votre bien pour préserver sa valeur dans le temps.

* permettre à notre banque partenaire de s’assurer que votre bien est effectivement entretenu.

* faire une demande préalable si vous souhaitez changer l’usage de votre bien hypothéqué. Par exemple, si vous souhaitez le louer alors que vous l’habitiez jusque-là.

Puis-je rembourser le PVH par anticipation ?

Oui, pour cela vous devrez simplement vous acquitter du montant des frais de remboursement anticipé.

Ils sont encadrés par la loi et représentent entre 1 et 4 mois d’intérêts selon les cas.

Si je souscris à un PVH, est-ce que cela peut faire baisser mes aides sociales ?

Rassurez-vous, les sommes du prêt viager hypothécaire n’étant pas des revenus, ils n’entrent pas dans les ressources de l’emprunteur.

Est-il possible de contracter un PVH au nom d'une personne si je suis son mandataire ?

Pour l’instant, nous n’acceptons pas les prêts pour des personnes protégées.

J’aimerais obtenir un PVH en mettant un bien de notre SCI en garantie, est-ce envisageable ?

Non.

Car le bien doit être la propriété d’une personne physique, c'est une obligation légale.

Mon bien est situé en Corse, puis-je bénéficier d’un PVH ?

Concernant la Corse, pour le moment, seuls les biens situés sur le continent peuvent faire l’objet d’un PVH.

Les biens situés sur les autres iles sont à étudier au cas par cas.

Si mon bien est à usage mixte (habitation/ professionnel) peut-il être mis en garantie pour un PVH ?

Le bien qui peut garantir votre prêt est uniquement à usage d’habitation (et non professionnel) : votre résidence principale mais aussi votre résidence secondaire par exemple.

Qui détermine la valeur de mon bien ? Et comment être sûr que l’estimation est juste ?

Arrago mandate un expert de confiance indépendant. C’est lui qui va estimer la valeur de votre bien en venant le visiter et en fonction d’une liste de critères objectifs (emplacement, , état général, prix de biens comparables, etc.).

Il n’y a aucun intérêt à sous-évaluer votre bien. Et ceci pour 2 raisons.

*Ce qui nous importe, c’est de trouver avec vous la solution pour vous prêter la somme dont vous avez besoin.

*L’évaluation de votre bien est seulement une base de calcul pour le prêt.

Ce qui compte, au final, c’est le montant effectif de la vente lors de la transmission. À ce moment-là, si le bien est vendu plus cher que l’estimation, ce sont vos enfants qui hériteront du surplus.

Sous quel délai les fonds seront versés sur mon compte ?

Il y a 3 étapes pour conclure un PVH après l’estimation de votre bien.

Première étape : la banque vous remet une offre de prêt en bonne et due forme. Là, le législateur impose un délai de réflexion de 10 jours calendaires minimum à respecter avant l’acceptation de l’offre.

Deuxième étape : le rendez-vous chez votre notaire pour accepter l’offre de prêt et mettre en place la garantie hypothécaire.

Troisième étape : une fois les papiers officiels signés, votre compte est crédité dans les 48h.

Comme vous le voyez, selon la réactivité et la disponibilité des intervenants, le PVH peut être finalisé en moins de 3 mois.

Le PVH peut-il laisser une dette à mes enfants ?

NON, en aucun cas.

C’est le fondement même du mécanisme de ce prêt : la protection de votre patrimoine et de vos héritiers. 

Si lors de la transmission, la dette (capital + intérêts du prêt) est inférieure à la valeur du bien, le surplus est reversé aux enfants.

Sila dette est supérieure (ce qui est très rare), c’est la banque qui prendra en charge la perte.

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