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Prêt viager hypothécaire

Le premier prêt viager hypothécaire flexible et sans mensualités : une solution de crédit entièrement sécurisée pour les plus de 60 ans !

Cette image montre la note du site obtenue sur Google avis

Quelle est la valeur de votre bien ? Faites la simulation 100% en ligne.

  • 👉 Pour tous les seniors.
  • 👉 Sans condition de santé.
  • 👉 Dès 150.000€ de valeur de bien.
  • 👉 Que vous ayez fini de rembourser vos crédits ou non.
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Gratuit. Sans engagement.

Prêt viager hypothécaire :
définition et fonctionnement ?

Groupe de personnes seniors souriant
Icone deux personnes

C'est pour qui ?

  • Personne physique
  • Plus de 60 ans
  • Propriétaire d’un bien immobilier
    (valeur minimale 150.000€)
Icone mains serrées salutation

Comment ça marche ?

  • Accompagnement personnalisé
  • Expertise et transparence
  • Pas de mensualités
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Quels sont les risques ?

Les risques sont réduits au maximum. Le PVH a l’avantage d’être limité à la valeur de l’actif hypothéqué. Le risque d’endettement pour vous ou vos enfants est plafonné.
En savoir plus

Fonctionnement du Prêt 60

Un prêt hypothécaire en viager simple et sécurisé.
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Étape 1

Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour bénéficier d’un accompagnement dans la simulation de votre prêt viager hypothécaire et dans la constitution de votre dossier.

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Étape 1

Faites estimer votre bien en toute transparence avec l’aide d’un expert mandaté par nos banques partenaires.

Cette image représente le chiffre 3
Étape 1

Définissez le montant maximum de votre prêt en accord avec notre banque partenaire. Vous signez votre offre après un délai de réflexion de 10 jours, et l’acte est régularisé devant notaire.

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Avantages du prêt viager hypothécaire

Vous êtes chez vous !

Le Prêt 60 est un prêt qui vous permet de rester propriétaire de votre logement tout en profitant de liquidités indolores, vous permettant de vivre mieux. Vous pouvez continuer à y vivre, vous êtes chez vous !

Vous n’avez aucune mensualité à payer !

Le Prêt 60 est un prêt à la consommation encadré par la loi. Vous signez directement chez le notaire après avoir fait évaluer votre bien par un expert. C’est un prêt indexé sur la valeur de votre bien immobilier. Au terme du crédit, cette valeur constitue le montant maximal à rembourser.

Vous êtes protégé !

Le montant de votre prêt hypothécaire et les intérêts cumulés sont payés au moment de la vente ou lors de la transmission à vos héritiers. Aucune mensualité n’est à prévoir. De cette façon, vous pouvez optimiser vos finances et maintenir un niveau de vie confortable.

Ni votre état de santé, ni vos revenus ne sont des obstacles !

Le Prêt 60 ne nécessite pas de bilan médical (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé) et vos revenus mensuels n’entrent pas en ligne de compte*, car c’est votre patrimoine qui sert de garantie. *toute situation de surendettement sera étudiée par Arrago au cas par cas.

Plus votre âge est avancé, plus vous pouvez emprunter !

Notre solution de financement Prêt 60 est réservée aux seniors de plus de 60 ans. Le montant de l’emprunt dépend essentiellement de votre âge. Nous pouvons vous prêter jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien.

Vous mettez vos enfants à l’abri des dettes !

Les avantages du viager hypothécaire s’étendent même à votre succession : si le montant cumulé de la dette est supérieur à la valeur de votre bien au moment de la vente, c'est la banque qui assume la différence. Vos enfants n’ont rien à payer en plus des fruits de la vente du bien.

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Conditions d’éligibilité

Le prêt hypothécaire en viager est accessible à tous les seniors de plus de 60 ans*, en couple ou célibataire, avec ou sans enfants.

*sous réserve d'une étude d'éligibilité réalisée par Arrago

Icone Horloge
Montant et Durée

Le montant du prêt viager dépend de la valeur du bien hypothéqué et du profil de l’emprunteur. Il est versé sous 48 heures après la signature de l’acte. Il prend fin à la vente du bien ou à la transmission aux héritiers.

A noter : un remboursement anticipé total ou partiel est possible à tout moment et sans frais.

Icone danger
Risques et Précautions

Les risques liés au Prêt 60 sont réduits, car c'est la banque qui prend en charge les pertes lorsque la dette est supérieure à la valeur du bien à la date de la vente. Les héritiers sont à l’abri de la dite dette.

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Comparatif des offres de financement

PVH

Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?

Je le mets en garantie

Quel type de financement je vais recevoir ?

Vous obtenez une somme d'argent immédiate

Suis-je encore propriétaire ?

Logo d'une case verte validée

Oui

Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?

Logo d'une case verte validée

Oui

Qui perçoit la plus-value immobilière ?

La famille

Viager

Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?

Je le vends

Quel type de financement je vais recevoir ?

Vous obtenez une somme d'argent immédiate ainsi qu'une rente périodique

Suis-je encore propriétaire ?

Logo d'une croix rouge

Non

Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?

Logo d'une croix rouge

Non

Qui perçoit la plus-value immobilière ?

L’investisseur

Nue propriété

Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?

Je le vends

Quel type de financement je vais recevoir ?

Vous obtenez une somme d'argent immédiate

Suis-je encore propriétaire ?

Logo d'une croix rouge

Non

Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?

Logo d'une croix rouge

Non

Qui perçoit la plus-value immobilière ?

L’investisseur

Comment obtenir un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire du Crédit Foncier de France a cessé d’être proposé en 2019. Chez Arrago, nous avons décidé de remettre ce financement en viager au goût du jour avec le Prêt 60 et d’en faire un produit grand public. Pour obtenir votre prêt hypothécaire viager, prenez contact avec Arrago pour bénéficier de l'aide d'un expert de ce type de financement. L'étude de votre dossier se base notamment sur la valeur de votre bien et sur votre âge, vous pouvez réaliser notre test d'éligibilité pour en bénéficier.

L'évaluation de votre bien immobilier est primordiale puisqu’elle sert de garantie au PVH. Notre conseiller vous aide à déterminer le montant de votre emprunt en fonction de la valeur de l'hypothèque. Une fois l’offre émise par Arrago, vous bénéficiez d’un délai de réflexion de 10 jours pour l’accepter. Lorsque l’offre est acceptée, vous n’avez plus qu’à signer l'acte chez le notaire. Vous êtes ensuite crédité du montant de l'emprunt, déduction faite des frais, sous 48 heures.

Exemple et cas pratique

Bernard a 78 ans. Il est propriétaire d’une maison dont la valeur s'élève
à
560 000 €.

Après étude de son dossier et expertise, notre banque partenaire a calculée une capacité d’emprunt de 230 000 €.

Cette image montre un homme âgé dans son salon

Bernard emprunte 170 000 € pour réaliser des travaux dans sa maison, aider sa petite-fille à passer son permis de conduire et faire un beau voyage !

À sa succession, 10 ans après,sa maison est expertisée à 630 000€.

Client et artisan discutant

Le montant du capital et des intérêts est de 287 300€*.

Les héritiers de Bernard ont deux options : rembourser et garder la maison ou laisser la banque la vendre pour se rembourser, en leur reversant ensuite l'excédent de 342 700€.

*Sur 5 ans, coût du crédit de 58 477 €, TEG de 6,51 %.
Sur 10 ans, coût du crédit de 117 303 €, TEG de 5,72 %.
Frais à l’octroi de 12 232 € soit 7,2 %"
Cette image montre un homme âgé et son petit fils avec une tirelire
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Pour simuler le montant de votre Pret 60, rien de plus simple !
Il vous suffit de prendre 2 minutes pour remplir le questionnaire ci-dessous.
Et nous vous enverrons automatiquement par email votre simulation d’emprunt !

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  • Dès 150.000€ de valeur de bien.
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AVIS CLIENTS

Ils nous font confiance

Cette image montre le portrait d'une femme senior souriante
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"Premier contact ce jour 4 Décembre 2023 avec Mr Pierre Chupaut. Très bon, explications très claires pour la constitution du dossier"
Michelle
Cette image montre le portrait d'un homme senior souriant
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"Mes compliments à Mr Pierre pour ses qualités pédagogiques, remplies de patience et de courtoisie. Il assure, ainsi, des contacts bienveillants et cordiaux"
Jean Max
Cette image montre le portrait d'un homme senior souriant
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"Un soulagement pour ma situation financière, je recommande Arrago"
Guillaume
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"Merci à toute l'équipe d'Arrago. Ma mère peut enfin profiter pleinement de sa retraite. Un financement à son âge et sans mensualité c'était inespéré."
Laurie

Questions fréquentes

J’aimerais obtenir un Prêt 60 en mettant un bien de notre SCI en garantie, est-ce envisageable ?

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Non. Car le bien doit être la propriété d’une personne physique.

Le bien hypothéqué est-il toujours ma propriété ?

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Oui. Le Prêt 60 n’entraine aucun transfert de propriété. Votre bien reste votre propriété.

Vais-je payer des intérêts sur mon prêt ?

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Pas pendant la vie du prêt. Ce paiement interviendra au moment du remboursement de votre prêt et non mensuellement comme dans un prêt classique.

Ai-je des obligations pendant la durée du prêt ?

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Vous devez apporter tous les soins nécessaires à l’entretien de votre propriété et vous abstenir d’en diminuer la valeur.

Que se passe-t-il au moment du remboursement ?

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Deux cas de figure peuvent se présenter. Vos héritiers ont le choix entre : rembourser le montant du prêt et conserver le bien, ou s’ils ne disposent pas des fonds nécessaires, procéder à la vente du bien pour rembourser la dette.

Combien de temps prend l’ensemble des démarches ?

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Le processus peut être rapide(entre 2-3 mois). Une fois la décision prise de souscrire à un Prêt 60, il suffit de constituer son dossier de prêt, de faire expertiser son bien et de conclure le contrat de prêt chez le notaire. Il est important de prendre le temps de réfléchir en amont et de joindre votre famille à votre décision.

Puis-je déménager ?

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Vous êtes libre de déménager du logement hypothéqué. Si ce déménagement entraine la vente du bien, alors vous serez tenu de procéder au remboursement du montant du prêt. Sinon, il vous faudra simplement continuer à entretenir le bien.

Pourrais-je réaliser des travaux d’aménagement dans ma maison ?

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Tout à fait. Non seulement l’utilisation des sommes obtenues par la souscription d’un Prêt 60 est libre, mais elle est fréquemment destinée au financement de travaux.

Est-il possible de rembourser une partie du prêt avant son échéance ?

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Absolument. Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé du prêt sans frais ou en intégralité, moyennant le versement d’une indemnité de remboursement anticipé fixée par la loi (son montant est faible et ne représente pas plus de 4 mois d’intérêts).

Le Prêt 60 a-t-il un impact fiscal ?

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Non le montant emprunté n’est pas taxable.

Le Prêt 60 a-t-il un impact sur mes prestations sociales ?

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En France les prestations sociales dépendent soit des revenus soit de votre patrimoine. Le Prêt 60 n’impacte pas vos revenus imposables et le montant prêté lui n’augmente pas votre patrimoine. Vous n’aurez donc pas d’impact négatif concernant les prestations sociales.

Qu’advient-il en cas de décès de l’un des co-emprunteurs ?

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Lors du décès de l’emprunteur, si le conjoint est co-emprunteur, il dispose naturellement du droit de rester dans son logement puisqu’il reste propriétaire du bien.

Est-ce que je risque de laisser une dette à mes enfants ?

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Non, en aucun cas ! Lors de la transmission, si jamais le montant de la dette est supérieur à la valeur de votre bien, c'est la banque qui prendra en charge la perte. Concrètement, au moment du remboursement du prêt, le bien hypothéqué sera expertisé par un expert indépendant pour en déterminer la valeur. Le montant de cette expertise constituera le montant maximal à rembourser par l’emprunteur.

Puis-je choisir moi-même le montant du prêt ?

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Oui ! Nos conseillers définissent le montant maximal, puis nous vous permettrons de libérer exactement le montant dont vous avez besoin.

Est-ce que je peux bénéficier de la hausse du prix de l'immobilier ?

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Oui ! Vous restez propriétaire, donc en cas de hausse du prix de votre bien, vous en bénéficiez (+91% dans l'ancien entre 2000 et 2022, corrigé de l'inflation, selon l'INSEE).C’est la différence majeure avec la vente en viager, qui elle est irréversible et dont la hausse de l’immobilier ne bénéficie qu’à l’acheteur.

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