Simulateur de prêt viager hypothécaire

Vous avez plus de 60 ans et vous êtes propriétaire de votre logement ? Avez-vous déjà pensé au PVH ? Faites votre simulation de prêt viager hypothécaire en quelques minutes seulement !

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Sommaire

Comprendre le prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est une solution de crédit sécurisée réservée aux seniors de plus de 60 ans. Il est accordé en échange de l’hypothèque d’un bien immobilier, tout en permettant à l’emprunteur de rester maître des lieux.

Définition du prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire fait partie des stratégies de financement de la retraite. Il s’agit d’un prêt accordé en échange d’une hypothèque. Autrement dit, vous cédez à votre banque une garantie sur votre logement, sans avoir à quitter les lieux.

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Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire - communément surnommé PVH - s’adresse aux personnes retraitées qui souhaitent acquérir un financement rapide. La banque prête une certaine somme d’argent en contrepartie de l’hypothèque d’un bien.

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Comment fonctionne-t-il ?

Le principe du PVH est assez simple. Il permet à l’emprunteur de recevoir des liquidités basées sur l’hypothèque de son bien tout en restant propriétaire.

Le montant maximum empruntable est déterminé par l’estimation de la valeur du bien immobilier et de l'âge de l’emprunteur. Le montant est versé en une fois. Une fois versée, l’usage de cette somme d’argent est libre, et il n’y a pas de mensualités à rembourser. Le remboursement anticipé est également possible.

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Repas de famille en extérieur

À qui s'adresse le prêt viager hypothécaire ?

Le PVH s’adresse aux seniors de plus de 60 ans qui sont propriétaires de leur bien (sous réserve d’une étude d’éligibilité, voir les conditions). Il permet aux seniors d’obtenir une solution de financement sans impact négatif sur leur vie quotidienne. Au contraire, il permet de monétiser son patrimoine pour vivre mieux et faire face aux coûts de la vie : travaux, frais médicaux, donation,… Plus l’emprunteur est âgé, plus le montant du crédit est élevé. 

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Conditions d'éligibilité

Les conditions d'éligibilité au prêt viager hypothécaire peuvent varier selon l’organisme prêteur. Il faut avoir 60 ans ou plus, et disposer de son propre bien immobilier.

Les autres conditions du Prêt 60 le rendent assez flexibles :

  • il n’est généralement pas nécessaire de justifier de ses ressources (une étude préalable peut être menée avec vous par notre équipe en cas de situation de surendettement)
  • il n’y a pas à justifier de résultats d’examens médicaux : un simple certificat médical de facultés mentales est demandé pour réaliser l’opération. 

Chacun est ainsi libre de faire une simulation, pour vérifier s’il est éligible !

Montant et durée

Le montant de votre PVH est défini par la banque, après avoir obtenu l’estimation de la valeur du bien à hypothéquer par un expert indépendant. La durée du prêt immobilier ne peut être précisée à l'avance, car le remboursement n’intervient qu’au décès de l'emprunteur, ou lors d’un remboursement anticipé total. Arrago propose, au travers de sa solution Prêt 60, de vous aider dans le calcul d’une estimation de votre capacité d’emprunt pour votre prêt viager hypothécaire en quelques minutes !

Couple sur la terrasse de leur maison

Avantages du prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire permet à l’emprunteur de financer divers projets personnels tout en conservant son patrimoine immobilier. L’emprunteur ne rembourse aucun montant de son vivant, car c’est l’hypothèque qui couvre son prêt. Le simulateur de prêt viager hypothécaire est une aide précieuse pour souscrire un PVH.

Risques et précautions

Effectuez une simulation de viager hypothécaire pour calculer le montant de votre prêt immobilier !

L’avantage du PVH est qu’il n’entraine aucune mensualité. Le montant de l’hypothèque est remboursé à la vente ou à la transmission aux héritiers. Les risques de surendettement sont écartés et les enfants sont protégés de toute dette supplémentaire.

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Usages du prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire s’inscrit dans une stratégie financière immobilière pour financer divers projets : travaux de rénovation, remboursement de soins médicaux, remboursement d’un crédit, voyage ou achat important. Vous souhaitez faire une donation de votre vivant ? C’est désormais possible ! Vous avez toujours rêvé de ce petit camping-car ? C’est le moment ! Avec une estimation rapide de la valeur de votre bien, et de sa mise en hypothèque, il est possible de se projeter plus facilement dans l’avenir.

Utilisez notre simulateur de prêt viager hypothécaire pour estimer vos réelles capacités d’emprunt !

Groupe de personnes senior en randonnée

Comparaison avec d'autres types de prêts

Vous pouvez comparer le prêt viager hypothécaire avec d'autres types de prêts, comme le prêt personnel ou le prêt immobilier, pour comprendre quelle solution est la plus adaptée pour vous. 

Critères

Remboursement anticipé

Mensualités

Protection des héritiers

Conditions d’éligibilité

Obligation d’assurance

Utilisation des fonds

Remboursement

Prêt Viager Hypothécaire

Au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien hypothéqué

Possible en remboursement partiel ou total sans frais.

Aucune

Pas de dette au-delà de la valeur du bien

Propriétaire d’un bien immobilier, bien > 150.000€, âge minimum de 60 ans

Aucune

Projets personnels divers (rénovation, soins médicaux, etc.)

Prêt Personnel

Remboursement mensuel dès le début du prêt

Possible sous conditions selon la banque et les conditions du prêt. Des frais peuvent intervenir.

Dès le début du prêt

Les héritiers doivent assumer le remboursement en cas de décès

Revenus suffisants pour assurer le remboursement

Souvent exigée par les prêteurs

Projets personnels variés (voyages, achats, etc.)

Prêt Immobilier

Remboursement mensuel dès le début du prêt

Possible sous conditions selon la banque et les conditions du prêt. Des frais peuvent intervenir.

Dès le début du prêt

Les héritiers doivent assumer le remboursement en cas de décès

Revenus suffisants pour assurer le remboursement, un apport personnel peut être requis

Souvent exigée par les prêteurs

Achat ou construction d’un bien immobilier

Avantages du prêt viager hypothécaire

Les + du PVH : 

  • Absence de remboursement mensuel : Contrairement aux prêts personnels et immobiliers, le PVH ne demande aucun remboursement de capital ou d’intérêts de votre vivant.
  • Protection des héritiers : Les héritiers ne seront pas tenus de rembourser une dette excédant la valeur du bien hypothéqué. Ce niveau de protection n’est pas offert par les prêts personnels et immobiliers, où les héritiers doivent souvent assumer le remboursement.
  • Conditions d’éligibilité simplifiées : Les conditions d’éligibilité au PVH ne prennent pas en compte les revenus de l’emprunteur. En revanche, les prêts personnels et immobiliers nécessitent des preuves de revenus stables et suffisants, rendant l’accès plus difficile.
  • Aucune obligation d’assurance : Le PVH n’exige pas d’assurance, contrairement aux prêts personnels et immobiliers.
  • Utilisation flexible des fonds : Les fonds obtenus via un PVH peuvent être utilisés pour une variété de projets personnels sans restriction, offrant ainsi une grande flexibilité. Les autres types de prêts, comme les prêts immobiliers, sont souvent limités à des usages spécifiques.

Les outils de simulation de prêt viager hypothécaire vous permettent de vous orienter plus rapidement vers la solution la plus adaptée à vos besoins. Pensez également au rachat de crédit qui est très utile pour regrouper tous vos prêts en un seul.

Réalisez une simulation de prêt viager hypothécaire en deux minutes seulement ! 

AVIS CLIENTS

Ils nous font confiance

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"Premier contact ce jour 4 Décembre 2023 avec Mr Pierre Chupaut. Très bon, explications très claires pour la constitution du dossier"
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"Mes compliments à Mr Pierre pour ses qualités pédagogiques, remplies de patience et de courtoisie. Il assure, ainsi, des contacts bienveillants et cordiaux"
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"Un soulagement pour ma situation financière, je recommande Arrago"
Guillaume
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"Merci à toute l'équipe d'Arrago. Ma mère peut enfin profiter pleinement de sa retraite. Un financement à son âge et sans mensualité c'était inespéré."
Laurie

Questions fréquentes

J’aimerais obtenir un Prêt 60 en mettant un bien de notre SCI en garantie, est-ce envisageable ?

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Non. Car le bien doit être la propriété d’une personne physique.

Le bien hypothéqué est-il toujours ma propriété ?

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Oui. Le Prêt 60 n’entraine aucun transfert de propriété. Votre bien reste votre propriété.

Vais-je payer des intérêts sur mon prêt ?

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Pas pendant la vie du prêt. Ce paiement interviendra au moment du remboursement de votre prêt et non mensuellement comme dans un prêt classique.

Ai-je des obligations pendant la durée du prêt ?

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Vous devez apporter tous les soins nécessaires à l’entretien de votre propriété et vous abstenir d’en diminuer la valeur.

Que se passe-t-il au moment du remboursement ?

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Deux cas de figure peuvent se présenter. Vos héritiers ont le choix entre : rembourser le montant du prêt et conserver le bien, ou s’ils ne disposent pas des fonds nécessaires, procéder à la vente du bien pour rembourser la dette.

Combien de temps prend l’ensemble des démarches ?

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Le processus peut être rapide(entre 2-3 mois). Une fois la décision prise de souscrire à un Prêt 60, il suffit de constituer son dossier de prêt, de faire expertiser son bien et de conclure le contrat de prêt chez le notaire. Il est important de prendre le temps de réfléchir en amont et de joindre votre famille à votre décision.

Puis-je déménager ?

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Vous êtes libre de déménager du logement hypothéqué. Si ce déménagement entraine la vente du bien, alors vous serez tenu de procéder au remboursement du montant du prêt. Sinon, il vous faudra simplement continuer à entretenir le bien.

Pourrais-je réaliser des travaux d’aménagement dans ma maison ?

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Tout à fait. Non seulement l’utilisation des sommes obtenues par la souscription d’un Prêt 60 est libre, mais elle est fréquemment destinée au financement de travaux.

Est-il possible de rembourser une partie du prêt avant son échéance ?

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Absolument. Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé du prêt sans frais ou en intégralité, moyennant le versement d’une indemnité de remboursement anticipé fixée par la loi (son montant est faible et ne représente pas plus de 4 mois d’intérêts).

Le Prêt 60 a-t-il un impact fiscal ?

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Non le montant emprunté n’est pas taxable.

Le Prêt 60 a-t-il un impact sur mes prestations sociales ?

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En France les prestations sociales dépendent soit des revenus soit de votre patrimoine. Le Prêt 60 n’impacte pas vos revenus imposables et le montant prêté lui n’augmente pas votre patrimoine. Vous n’aurez donc pas d’impact négatif concernant les prestations sociales.

Qu’advient-il en cas de décès de l’un des co-emprunteurs ?

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Lors du décès de l’emprunteur, si le conjoint est co-emprunteur, il dispose naturellement du droit de rester dans son logement puisqu’il reste propriétaire du bien.

Est-ce que je risque de laisser une dette à mes enfants ?

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Non, en aucun cas ! Lors de la transmission, si jamais le montant de la dette est supérieur à la valeur de votre bien, c'est la banque qui prendra en charge la perte. Concrètement, au moment du remboursement du prêt, le bien hypothéqué sera expertisé par un expert indépendant pour en déterminer la valeur. Le montant de cette expertise constituera le montant maximal à rembourser par l’emprunteur.

Puis-je choisir moi-même le montant du prêt ?

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Oui ! Nos conseillers définissent le montant maximal, puis nous vous permettrons de libérer exactement le montant dont vous avez besoin.

Est-ce que je peux bénéficier de la hausse du prix de l'immobilier ?

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Oui ! Vous restez propriétaire, donc en cas de hausse du prix de votre bien, vous en bénéficiez (+91% dans l'ancien entre 2000 et 2022, corrigé de l'inflation, selon l'INSEE).C’est la différence majeure avec la vente en viager, qui elle est irréversible et dont la hausse de l’immobilier ne bénéficie qu’à l’acheteur.

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