Pensions réduites, baisse du pouvoir d’achat, augmentation des coûts de l’énergie : savoir comment augmenter sa retraite est devenu indispensable pour ne pas se retrouver dans une situation financière délicate.
Heureusement, il existe une solution efficace pour conserver un niveau de vie satisfaisant : le prêt viager hypothécaire. Dans ce guide, nous vous expliquons en détail le fonctionnement et les avantages de ce crédit, ainsi que la procédure à suivre pour en bénéficier.
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Le départ en retraite est un cap parfois compliqué, souvent synonyme d’incertitudes financières. Certains se demandent combien avoir de côté à 60 ans afin de profiter sereinement de cette période de la vie. Il est donc primordial de savoir comment augmenter sa petite retraite.
Souvent perçues comme stagnantes, les pensions de retraite sont pourtant revalorisées chaque année. Au 1er janvier 2024, elles ont connu une hausse de 5,3 %(1) afin de permettre aux séniors de faire face à l'inflation.
Toutefois, ces ajustements ne sont pas toujours suffisants pour compenser l'augmentation des coûts de la vie et préserver le pouvoir d'achat des retraités.
Beaucoup de personnes s'interrogent : "J'ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je percevoir ?".
Cette question est cruciale, car la pension dépend des trimestres cotisés, du régime de retraite et du salaire moyen.
C’est pourquoi il est important de trouver des alternatives pour augmenter sa retraite.
Les coûts de la vie augmentent régulièrement, qu’il s’agisse des dépenses courantes, des frais de santé, des charges liées à l’habitation, etc. En 2024, on peut noter une hausse :
Prévenir ces augmentations est donc essentiel pour éviter de se retrouver dans une situation financière délicate.
Avec l'âge, la perte d'autonomie devient fréquente et peut entraîner des dépenses imprévues, que ce soit pour adapter son logement, bénéficier d'une aide à domicile, vivre dans un établissement spécialisé, etc.
Avoir une trésorerie suffisante, afin d’anticiper ces situations, permet d’éviter les difficultés financières et de vivre plus sereinement.
Augmenter sa retraite ne se résume pas à attendre le versement de sa pension. Plusieurs solutions existent pour compléter ses revenus et sécuriser son niveau de vie après l’arrêt de l’activité professionnelle. Il est possible d’agir à différents moments : pendant la carrière, à l’approche de la retraite, ou même après l’avoir commencée.
Ces revenus complémentaires peuvent prendre différentes formes : revenus liés à une activité professionnelle, rachat de trimestres, revenus issus de l’épargne ou d’investissements, et revenus liés à l’immobilier. Chacune de ces options a ses avantages et ses conditions, et elles peuvent souvent se combiner pour maximiser votre pension.
Travailler quelques années supplémentaires, même à temps partiel, peut avoir un impact significatif sur le montant de votre retraite. Cette stratégie permet de :
Il existe différentes manières de prolonger son activité :
Ces solutions demandent un peu d’organisation mais peuvent générer un complément de revenus non négligeable et améliorer le confort financier à la retraite.
Si votre carrière comporte des périodes incomplètes, études supérieures, interruptions professionnelles ou stages non rémunérés, le rachat de trimestres peut être une solution intéressante. En investissant pour compléter votre durée de cotisation, vous augmentez la base de calcul de votre retraite et vous rapprochez du taux plein.
Avant de vous lancer, il est essentiel de vérifier votre relevé de carrière pour identifier précisément les périodes manquantes. Il peut être judicieux de comparer le coût du rachat avec le gain attendu sur votre pension. Parfois, étaler le rachat sur plusieurs années permet de limiter l’impact financier. Cette démarche est particulièrement utile pour ceux qui ont eu une carrière atypique ou interrompue, offrant une réelle opportunité d’optimiser sa retraite sans changer radicalement son mode de vie.
L’épargne individuelle est un levier puissant pour augmenter sa retraite, même si vous avez déjà cotisé à un régime obligatoire. Plusieurs solutions sont possibles :
L’épargne et les placements permettent de préparer des revenus stables et mobilisables à tout moment, ce qui est un complément idéal à votre pension.
L’immobilier constitue une source tangible et souvent sécurisante de revenus complémentaires. Que ce soit par la location d’un logement, l’investissement locatif dans le neuf ou la vente en viager, chaque solution peut contribuer à améliorer votre pouvoir d’achat à la retraite.
La location de votre bien existant permet de percevoir un revenu régulier, tandis que l’investissement locatif peut offrir à la fois un rendement et des avantages fiscaux. La vente en viager, quant à elle, permet de percevoir un capital immédiat ou une rente tout en continuant à occuper votre logement, offrant ainsi une flexibilité appréciable. Ces solutions nécessitent une réflexion sur la gestion, les risques et les objectifs financiers, mais elles permettent de créer un complément durable et généralement défiscalisé à votre retraite.
Vous vous demandez comment obtenir des revenus complémentaires à la retraite ? Le prêt viager hypothécaire (PVH) est une solution sécurisée et efficace.
Le prêt viager hypothécaire est un crédit encadré par la loi, qui vous est octroyé en contrepartie d'une hypothèque sur votre bien immobilier. En échange de cette garantie, la banque vous prête de l’argent et vous restez propriétaire de votre logement.
Chez Arrago, nous proposons un crédit viager destiné aux séniors : le Prêt 60. Il s’adresse aux propriétaires de plus de 60 ans (sous réserve d'une étude d'éligibilité) qui possèdent un bien d’une valeur de 150 000 € minimum.
Vous pouvez obtenir le Prêt 60 Arrago sans passer de tests médicaux (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé) et sans justifier de vos revenus. En ce qui concerne les situations de surendettements, nos conseillers les étudient au cas par cas.
Grâce au prêt viager hypothécaire, vous pouvez obtenir des liquidités contre l'hypothèque de votre propriété. Le principal avantage de cette formule concerne le mode de remboursement : vous n'êtes pas obligé de solder votre dette de votre vivant.
Cela se fait soit lors de la vente de votre bien, soit au moment de votre décès. Vos héritiers pourront alors choisir entre deux options :
Avec le crédit viager, si le capital emprunté dépasse le prix de vente de votre logement, la banque couvre la différence. Ainsi, vos héritiers n'auront pas à dépasser un centime pour rembourser la banque.
Au contraire, si l’emprunt est inférieur à la valeur du bien, ils pourront même percevoir une plus-value. Le risque de surendettement est donc réduit.
Le crédit viager offre plusieurs avantages :
Maintenant, voyons comment augmenter sa petite retraite avec le prêt viager hypothécaire.
Pour bénéficier d'un prêt viager hypothécaire, il faut être propriétaire d'un bien immobilier à usage d'habitation. Même si ce crédit s’adresse, dans la loi, à toutes les personnes majeures, il s’agit surtout d’une option adaptée aux séniors.
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez :
Chez Arrago, nous avons créé des partenariats avec plusieurs établissements bancaires, ce qui nous permet de vous aiguiller dans vos recherches.
Nos banques partenaires vous indiquent la somme maximale que vous pouvez emprunter, mais c’est vous et vous seul qui choisissez le montant de l’emprunt.
Après avoir signé l’acte devant un notaire, vous serez crédité dans les 48 heures. Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, sans frais supplémentaires.
En optant pour un prêt viager hypothécaire, vous percevez une somme d’argent non imposable. Vous pouvez utiliser ces fonds pour mener à bien tous vos projets personnels.
En plus, puisque vous n’avez pas à rembourser votre dette de votre vivant, aucune mensualité ne viendra impacter le montant de votre retraite, vous permettant ainsi de conserver un niveau de vie confortable.
Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire et comment fonctionne-t-il ?
Le prêt viager hypothécaire est un crédit garanti par l'hypothèque de votre logement. Il vous permet d’obtenir des fonds tout en conservant la propriété de votre bien. Le remboursement se fait seulement à échéance du contrat.
Quels sont les critères d'éligibilité au prêt viager hypothécaire ?
Pour bénéficier du prêt viager hypothécaire, vous devez être propriétaire d'un bien immobilier à usage d'habitation. Bien qu’ouvert à toutes les personnes majeures, ce crédit est surtout adapté aux séniors.
Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez présenter votre dossier à une banque qui propose cette formule, faire estimer la valeur de votre bien par un expert et signer l'acte final chez un notaire.
Quels sont les impacts du prêt viager hypothécaire sur le montant de la retraite ?
Le prêt viager hypothécaire n’impacte pas le montant de votre retraite, puisque vous n’avez pas de mensualités à payer. Vous recevez un capital non imposable qui vous permet d’augmenter votre niveau de vie.
Quelles sont les spécificités du prêt viager hypothécaire pour les personnes en fin de carrière ?
En fin de carrière, le prêt viager hypothécaire vous permet d’anticiper votre retraite, notamment en ce qui concerne les augmentations du coût de la vie et les besoins de trésorerie liés à la perte d’autonomie.
Quels sont les avantages fiscaux liés au prêt viager hypothécaire ?
Le capital emprunté avec le prêt viager hypothécaire est non imposable. Ainsi, vous recevez des liquidités sans que le montant de vos impôts n’augmente.
