Vous souhaitez obtenir un financement pour vos projets et vous vous demandez quelles banques pratiquent le prêt viager hypothécaire ? Vous êtes au bon endroit ! Nous allons vous apporter une définition précise du PVH et vous guider pour obtenir votre prêt.
Nous avons sélectionné pour vous les meilleures banques spécialisées, avec un comparatif des offres de financement.
Temps de lecture : 7 minutes
Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
• Le prêt viager hypothécaire est un crédit à la consommation régi par les articles L.315-1 et suivants du Code de la consommation
• Très peu d'établissements le distribuent depuis le retrait commercial du Crédit Foncier de France en 2019
• Le groupe BPCE le propose sous le nom Foncier Reversimmo, via la Banque Populaire et la Caisse d'Épargne
• Le CFCAL et le Crédit Municipal de Nantes complètent l'offre, accessibles par un intermédiaire inscrit à l'ORIAS
• Les autres grandes banques de réseau ne commercialisent pas ce produit
En France, le prêt viager hypothécaire est distribué par un nombre très limité d'établissements depuis l'arrêt de l'activité commerciale du Crédit Foncier de France en 2019. À ce jour, les banques qui le proposent encore sont :
Aucune grande banque de réseau (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, LCL, CIC, Crédit Mutuel, La Banque Postale) ne distribue actuellement ce produit.
Le prêt viager hypothécaire (PVH) est un crédit régi par les articles L. 315-1 et suivants du Code de la consommation, réservé aux propriétaires de plus de 60 ans. Il permet d'emprunter une somme d'argent en mettant son bien immobilier en garantie, sans aucune mensualité de remboursement du vivant de l'emprunteur.
Ses principales caractéristiques :
Le choix de la banque pour un prêt viager hypothécaire revêt une grande importance, car peu d’établissements sont disposés à jouer le rôle de prêteur en échange d’une hypothèque sur le bien immobilier. Arrago, en partenariat avec des banques spécialisées, facilite l’obtention de ce type de capital sans nécessiter de vente immédiate, tout en laissant l’emprunteur profiter de son bien. Il est possible d'obtenir un crédit sans intérêt dans ces cas spécifiques, mais cette option reste moins courante et souvent moins avantageuse dans le cadre des prêts viagers hypothécaires.
En optant pour un prêteur spécialisé, vous pouvez bénéficier d’un versement unique ou périodique, en fonction de l’accord et de la valeur estimée du bien. Le notaire intervient également pour garantir la sécurité et la légalité de la transaction, en s’assurant notamment que l’évaluation de l’hypothèque est bien alignée avec le marché.
Arrago vous accompagne dans toutes ces étapes, facilitant l’accès aux meilleures offres et conditions selon votre profil.
En France, la liste des banques proposant le prêt viager hypothécaire est réduite. Le Crédit Foncier de France a longtemps été la référence, mais a cessé sa production commerciale en 2019. Depuis, les solutions de financement immobilier adaptées aux seniors se font rares.
Vous voulez avoir un prêt viager hypothécaire ? Quelles banques peuvent vous aider dans votre projet de financement ? Arrago peut vous aider dans cette démarche. Grâce à son partenariat avec deux établissements de confiance, Arrago met à votre disposition des options de crédit spécialement conçu pour les personnes de plus de 60 ans, avec des conditions adaptées pour vous offrir sécurité et flexibilité.
D'autres acteurs commencent également à s'intéresser au marché du prêt viager hypothécaire :
Jubilé, une société spécialisée dans ce type de financement, a exercé par le passé en tant que mandataire d’intermédiaire en opérations de banque, mais ne dispose plus, à ce jour, d’un mandat en cours de validité. Elle reste toutefois active sur le marché et témoigne de l’intérêt croissant pour ces solutions dédiées aux propriétaires seniors, même si elle ne propose pas d’offre actuellement.
Arrago travaille en partenariat avec deux banques qui proposent des options de crédit pour les personnes âgées :
Le CMN propose le Prêt 60, un prêt viager hypothécaire pour les seniors propriétaires. Il permet de financer des projets comme la rénovation ou les soins de santé, en utilisant la valeur de la résidence. Ce prêt se distingue par sa transparence et un remboursement différé, ce qui protège les héritiers.
Le CFCAL offre des prêts viagers hypothécaires aux seniors propriétaires pour financer différents projets. Cette solution flexible permet un remboursement différé et garantit une sécurité financière, tout en étant soutenue par une expertise locale et un accompagnement personnalisé.
Qu'en est-il des autres banques proposant un prêt viager hypothécaire ?
La Banque Postale ne propose pas de prêt viager hypothécaire, mais une alternative avec son offre de viager immobilier. Cette solution permet aux seniors de vendre leur bien en viager, tout en recevant une rente viagère mensuelle, ou un bouquet en capital, pour financer leurs projets tout en préservant leur logement.
Le Crédit Agricole propose une alternative qui sont des prêts hypothécaires, qui permettent aux seniors de financer leurs projets en utilisant la valeur de leur bien immobilier. Cependant, contrairement au prêt viager hypothécaire, ce type de prêt nécessite un remboursement programmé, avec des échéances régulières.
Le Crédit Mutuel propose des solutions de vente en viager immobilier, permettant aux seniors de vendre leur bien tout en percevant un bouquet et une rente mensuelle jusqu'à leur décès.
Le groupe BPCE regroupe plusieurs banques, qui propose un prêt viager hypothécaire appelé Foncier Reversimmo. Distribué par le Crédit foncier de France, une filiale à 100% du groupe BPCE (banque populaire, caisse d’epargne…) ce prêt permet aux seniors de financer leurs projets en utilisant la valeur de leur bien immobilier.
Le Crédit Lyonnais ne propose pas de prêt viager hypothécaire. Cependant, il offre une gamme d'options de financement pour les particuliers, y compris des prêts immobiliers classiques.
BNP Paribas ne propose pas de prêt viager hypothécaire. La banque offre toutefois une large gamme de produits financiers comme les prêts immobiliers.
Le CIC ne propose pas de prêt viager hypothécaire. La banque offre principalement des prêts immobiliers classiques, des crédits à la consommation et des produits d'épargne, sans inclure de solutions de financement spécifiques liées au viager hypothécaire. Pour approfondir, consultez notre analyse dédiée au prêt viager hypothécaire CIC.
La Société Générale ne propose pas de prêt viager hypothécaire. Cependant, elle met à disposition des solutions de financement classique telles que des prêts immobiliers, des crédits à la consommation et des prêts personnels, adaptés aux besoins des particuliers.
Il est obligatoire de passer par un courtier spécialisé pour accéder à ces banques. Arrago, en tant que courtier spécialisé, est idéal pour obtenir un crédit hypothécaire d’une banque.
Quel que soit l'établissement prêteur, le prêt viager hypothécaire obéit aux mêmes règles :
• Aucune mensualité du vivant de l'emprunteur, capital et intérêts étant soldés au terme du contrat
• Un montant calculé sur la valeur du bien et l'âge de l'emprunteur, non sur ses revenus
• Aucun examen médical ni assurance emprunteur, seul un certificat médical de facultés mentales est demandé
• Une dette qui ne peut excéder la valeur du bien, ce qui protège les héritiers
• Un remboursement anticipé possible à tout moment, total ou partiel, sans frais
• Une signature par acte notarié, le notaire vérifiant l'évaluation du bien
Chez Arrago, nous proposons des produits bancaires innovants, dont le premier, le Prêt 60, a pour but de permettre aux propriétaires de plus de 60 ans de bénéficier d’un financement. Notre offre Prêt 60 est accessible en 2 minutes et peut vous aider à vivre confortablement et à réaliser vos projets personnels. Vous pouvez tester votre éligibilité en réalisant une simulation de prêt viager hypothécaire, grâce à notre outil dédié.
