Découvrez le fonctionnement du prêt hypothécaire in fine pour les seniors

Vous cherchez une solution de financement pour réaliser un ou plusieurs projets ? Avez-vous déjà entendu parler du prêt hypothécaire in fine ? Ce type de crédit se distingue par son fonctionnement, notamment en termes de remboursement. Vous souhaitez en savoir plus ? Nous vous expliquons tout !

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Temps de lecture : 7 minutes

Sommaire

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire in fine ?

Le prêt hypothécaire in fine est un crédit bancaire qui offre des modalités de remboursement intéressantes. En effet, vous ne payez que les intérêts mensuels durant toute la durée du prêt, le remboursement du capital étant reporté à son terme.

Le fonctionnement du prêt hypothécaire in fine

Le prêt hypothécaire in fine est accordé par les établissements bancaires spécialisés principalement contre la garantie d'une hypothèque sur un bien immobilier. Bien que ce type de prêt puisse être adossé à une assurance-vie, la garantie principale reste le bien immobilier.

Vous pouvez obtenir un financement jusqu'à 70% de la valeur de votre bien. Vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la période du prêt, qui peut s’étendre jusqu’à 10 ans maximum.

Les avantages et les inconvénients du prêt hypothécaire in fine

Comme tout type de crédit, le prêt in fine hypothécaire présente des avantages et des inconvénients.

En ce qui concerne les points positifs du crédit hypothécaire in fine :

  • En théorie, il n’y a pas de limite d’âge. En pratique, l’accès à un crédit hypothécaire in fine s’avère difficile après 80 ans.
  • Vous bénéficiez de liquidités à utiliser librement.
  • Vous n’avez pas besoin d’une assurance emprunteur.
  • Vous n’êtes pas obligé de changer de banque.
  • Les mensualités de remboursement sont peu élevées car limitées aux seuls intérêts du prêt.

Pour les points négatifs, vous devez bien prendre en compte que :

  • Le taux d'intérêt du prêt in fine est plus élevé que pour un prêt amortissable.
  • Le prêt in fine avec garantie hypothécaire n’est accessible qu’aux meilleurs profils.

Les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt hypothécaire in fine

Pour pouvoir prétendre au prêt in fine hypothécaire, vous devez être propriétaire d’au moins un bien immobilier, ce qui permet à la banque de garantir le remboursement du capital à l'échéance du prêt. De plus, les banques exigent souvent un taux d'endettement maximal de 40 %, compliquant ainsi l'accès à ce type de financement pour les emprunteurs dont les revenus sont déjà partiellement engagés. Cette restriction peut rendre l'obtention d'un prêt in fine difficile pour certains seniors.

L'Alternative Arrago

En revanche, le Prêt 60 d'Arrago offre une solution de financement plus accessible pour les seniors. Contrairement au prêt hypothécaire in fine, le Prêt 60 ne requiert pas de taux d'endettement spécifique et permet de libérer des liquidités sans mensualités. Le remboursement s'effectue uniquement lors de la succession ou de la vente du bien, éliminant ainsi la pression des paiements réguliers et facilitant l'accès au crédit pour les seniors.

Prêt hypothécaire in fine senior

Le prêt hypothécaire in fine senior s’adresse aux personnes âgées de plus de 60 ans. L’emprunteur doit être propriétaire et être en mesure d’effectuer le remboursement in fine à l’échéance du prêt, notamment grâce à la vente de son bien.

Crédit hypothécaire in fine

Le crédit hypothécaire in fine est particulièrement intéressant dans le cadre d’un investissement locatif. Les intérêts d’emprunt sont déduits de vos revenus locatifs, vous permettant de bénéficier d’une réduction fiscale importante.

Taux du prêt hypothécaire in fine

Les taux du prêt hypothécaire in fine sont actuellement compris entre 5 % et 5,5 %, nettement supérieur aux taux des crédits immobiliers classiques. Ce taux reste fixe pendant toute la durée du prêt, ce qui signifie que, bien que les mensualités soient limitées aux seuls intérêts, le montant total des intérêts payés à l'échéance est considérablement plus élevé.

Cette image montre un couple de personnes senior devant un grand paysage de montagnes de western

Les étapes pour obtenir un prêt hypothécaire in fine

Si vous souhaitez déposer une demande de prêt in fine, vous devez vous constituer un dossier solide que la banque jugera comme satisfaisant.

La demande de prêt

La demande de prêt peut se faire directement auprès de votre banque ou avec l’aide d’un courtier. L’avantage de ce dernier est qu’il peut négocier les conditions et vous simplifier les démarches.

L'évaluation du bien immobilier

Un expert immobilier est ensuite mandaté par la banque pour évaluer votre bien immobilier. La valeur de votre bien doit être de 300 000 € minimum. Le montant de votre emprunt ne doit pas dépasser 50 % de cette valeur, mais doit être supérieur à 100 000 €. Cette exigence de montant minimum vise à s'assurer que le prêt est suffisamment sécurisé et que les frais de mise en place de l'hypothèque sont justifiés​ (Boursorama)​​ (CAFPI)​​ (Pretto)​.

La signature du contrat de prêt

Une fois votre demande acceptée par la banque, vous devez vous rendre chez le notaire pour signer votre contrat.

Prêt in fine hypothécaire

Le prêt in fine est souvent garanti par l'hypothèque d’un bien immobilier. En cas d’impossibilité de rembourser le capital à l'échéance, la banque peut saisir le bien hypothéqué pour récupérer les fonds​.

Prêt in fine avec garantie hypothécaire

En plus de l'hypothèque, d'autres formes de garanties peuvent être utilisées pour sécuriser un prêt in fine. Le nantissement est une option où une certaine somme est bloquée sur un produit financier jusqu’à la fin du remboursement. Cela peut inclure une assurance vie, un portefeuille d’actions ou un plan d’épargne.

Remboursement in fine

Le prêt in fine vous permet de recevoir des liquidités pour réaliser toutes sortes de projets. Vous avez plusieurs années pour constituer une réserve d’argent destinée au remboursement du capital.

Cette image montre le selfie d'une jeune fille et son grand père

Le Prêt viager hypothécaire, une alternative au Prêt hypothécaire in fine

Le prêt hypothécaire in fine est un type de prêt où le capital est remboursé en totalité à la fin du terme (fixé à l’avance), tandis que le prêt viager hypothécaire permet aux seniors de convertir la valeur de leur propriété en liquidités sans remboursement durant leur vie, avec le capital et les intérêts remboursés après le décès ou la vente du bien.

Les conditions d'obtention du Prêt 60

Le Prêt 60 est un prêt viager hypothécaire accessible aux propriétaires de plus de 60 ans. C’est une solution de crédit sécurisée basée sur la valeur d’un bien. Il n’est pas nécessaire de présenter de bilan médical même si l’emprunteur doit justifier de ses facultés mentales.

Les avantages spécifiques du prêt viager hypothécaire d'Arrago

Avec le prêt 60, vous conservez votre bien immobilier sans avoir à payer de mensualités. Le remboursement s’effectue au plus tard au moment de la transmission à vos héritiers. Si le montant cumulé de la dette est supérieur à la valeur du bien au moment de la vente, la banque assume la perte et vos enfants évitent l’endettement.

Investissement locatif

Le Prêt 60 permet aux personnes de plus de 60 ans de pouvoir investir dans le locatif grâce à un financement pour senior.

Comparatif des offres de financement

PVH

Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?

Je le mets en garantie

Quel type de financement je vais recevoir ?

Vous obtenez une somme d'argent immédiate

Suis-je encore propriétaire ?

Logo d'une case verte validée

Oui

Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?

Logo d'une case verte validée

Oui

Qui perçoit la plus-value immobilière ?

La famille

Viager

Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?

Je le vends

Quel type de financement je vais recevoir ?

Vous obtenez une somme d'argent immédiate ainsi qu'une rente périodique

Suis-je encore propriétaire ?

Logo d'une croix rouge

Non

Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?

Logo d'une croix rouge

Non

Qui perçoit la plus-value immobilière ?

L’investisseur

Nue propriété

Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?

Je le vends

Quel type de financement je vais recevoir ?

Vous obtenez une somme d'argent immédiate

Suis-je encore propriétaire ?

Logo d'une croix rouge

Non

Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?

Logo d'une croix rouge

Non

Qui perçoit la plus-value immobilière ?

L’investisseur

Questions fréquentes

Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt hypothécaire in fine pour les seniors ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Le prêt in fine hypothécaire permet de bénéficier d’un financement en ne remboursant que les intérêts mensuels. Cependant, le taux de ce type de prêt est très élevé par rapport à un crédit amortissable.

Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt hypothécaire in fine en tant que senior ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Le prêt in fine pour senior est destiné aux propriétaires d’au moins un bien immobilier. L’emprunteur doit pouvoir justifier de sa capacité de remboursement à l’échéance du prêt.

Comment fonctionne le remboursement in fine dans le cadre d'un prêt hypothécaire pour les seniors ?

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Le remboursement d’un prêt in fine ne s’effectue qu’au terme du crédit, nécessitant des fonds importants à l'échéance. Cette exigence peut poser des problèmes financiers. Pour éviter cela, le Prêt 60 d'Arrago permet de refinancer le prêt sans mensualités, avec remboursement lors de la succession ou de la vente du bien​.

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt hypothécaire in fine en tant que senior ?

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Pour obtenir un prêt in fine hypothécaire, l’emprunteur doit déposer une demande auprès de sa banque. Un expert est envoyé pour estimer la valeur du bien afin d’évaluer le montant de l’emprunt. Le contrat est signé devant notaire.

Quelles sont les particularités du prêt hypothécaire in fine proposé par Arrago pour les seniors ?

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Le Prêt 60 d’Arrago permet à l’emprunteur de financer ses projets sans avoir à payer de mensualités. Le remboursement s’effectue au moment de la transmission aux enfants.

Comment fonctionne le prêt hypothécaire in fine pour les seniors et quels sont les avantages spécifiques du prêt d'Arrago ?

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Le prêt in fine offre une solution de financement intéressante en permettant à l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts durant sa mise en œuvre. Le Prêt 60 d’Arrago n'exige aucune mensualité jusqu’à la transmission aux héritiers. La banque assume la perte si le montant cumulé de la dette est supérieur à la valeur du bien au moment de la vente.

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