Vous vous demandez combien peut-on emprunter à 60 ? Vous êtes au bon endroit ! Les solutions de financement pour séniors sont souvent compliquées à obtenir. Généralement les banques exigent des remboursements sur des courtes périodes, avec des mensualités élevées. Heureusement, il existe une alternative plus adaptée à votre situation : le prêt viager hypothécaire. Voici ce que vous devez savoir.
Pour emprunter à 60 ans, vous avez le choix entre plusieurs solutions, telles que :
Chacune de ces formules présente des avantages et des inconvénients. Il est donc important de bien comparer leurs caractéristiques, afin de choisir la meilleure solution d’emprunt à 60 ans, et obtenir par exemple un prêt immobilier pour les retraités. Vous pourrez également savoir quelles banques prêtent jusqu'à 85 ans.
Ainsi, le Prêt 60 Arrago est un crédit personnel sécurisé qui, contrairement aux autres prêts, est accessible sans condition de revenus (les situations de fort endettement sont étudiées au cas par cas) ni bilan médical (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé). En plus, il vous protège, vous et vos héritiers, du surendettement : la loi garantit de ne pas créer d'endettement supplémentaire, par exemple si celle-ci s’élève à un montant supérieur à la valeur du bien mis en hypothèque.
Voici un comparatif entre les différentes offres financières qui permettent d’emprunter à 60 ans :
| Prêt viager hypothécaire | Vente en viager | Crédit immobilier | Prêt personnel | |
|---|---|---|---|---|
Accessibilité | Facile d’accès pour les séniors | Facile d’accès pour les séniors | Difficile après 65 ans | Difficile après 65 ans |
Type de financement | Capital allant jusqu’à 60 % de la valeur du bien. | Somme d'argent immédiate souvent comprise entre 20 et 30 % de la valeur de la propriété + rente périodique (cette somme peut atteindre 60 à 70% de la valeur du bien pour les plus âgés). | Capital allant jusqu’à 80 ou 90 % de la valeur du bien. La capacité d'emprunt dépend de vos revenus et de votre taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus mensuels nets. | Capital allant de quelques centaines d'euros à environ 75 000 €. La capacité d'emprunt dépend de vos revenus et de votre taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 33 à 35 % de vos revenus mensuels nets. |
Conditions de revenus | Pas de conditions de revenus | Pas de conditions de revenus | Conditions de revenus strictes | Conditions de revenus strictes |
Conditions médicales | Aucun bilan médical requis | Aucun bilan médical requis | Assurance emprunteur + bilan médical | Assurance emprunteur + bilan médical |
Usage des fonds | Possibilité d’utiliser les fonds comme bon vous semble (sauf pour des dépenses professionnelles). Vous restez propriétaire de votre logement. | Possibilité d’utiliser les fonds comme bon vous semble. Vous n’êtes plus propriétaire de votre logement, mais vous pouvez continuer à y vivre. | Les fonds doivent être utilisés pour la rénovation, l’achat ou la construction d’un bien immobilier. | Possibilité d’utiliser les fonds comme bon vous semble. |
Remboursement | Pas de remboursement de votre vivant | Pas de remboursement, cession du bien. | Remboursement mensuel | Remboursement mensuel |
Risques de surendettement | Pas de risques | Pas de risques | Risques modérés | Risques élevés |
Avantages fiscaux | Capital non imposable | Rente viagère imposable | Capital non imposable | Capital non imposable |
En France, très peu d’organismes proposent le prêt viager hypothécaire. Chez Arrago, nous avons établi des partenariats solides avec des banques, que vous ne pouvez contacter que par notre intermédiaire.
Nos conseillers peuvent donc vous aider à obtenir une offre de prêt auprès de l’un de ces établissements et vous accompagner pour chacune de vos démarches.
Lorsque vous souscrivez un prêt viager hypothécaire, vous vous engagez à entretenir votre propriété afin de préserver sa valeur.
Il est important de comprendre jusqu'à quel âge pouvez-vous emprunter sur 20 ans puisque cela influencera la durée et les conditions de votre emprunt.
Si l’organisme prêteur estime que vous n’avez pas respecté votre part du marché, il peut décider de mettre fin à votre accord et demander le remboursement global de l’emprunt.
Le prêt viager hypothécaire est un prêt personnel couvert par l’hypothèque du bien immobilier de l’emprunteur.
Le crédit viager vous offre la possibilité d’emprunter à 60 ans, en utilisant votre logement comme garantie. À la différence des autres solutions de financement, avec ce prêt, vous n'êtes pas obligé de rembourser votre dette de votre vivant.
Cette flexibilité est particulièrement avantageuse pour les séniors, notamment ceux qui souhaitent un prêt immobilier après 65 ans.
Vous pouvez rembourser votre emprunt additionné aux intérêts à la fin de votre contrat ou choisir de rembourser les intérêts via des mensualités.
Quoi qu’il en soit, en dehors des intérêts, le remboursement du prêt ne se fait qu’au moment de la vente de votre bien ou après votre décès. Vos héritiers pourront alors choisir entre :
Si vous le souhaitez, vous pouvez également effectuer un remboursement anticipé de votre dette (sans frais supplémentaires).
Le crédit viager vous protège, vous et vos héritiers, du risque de surendettement. Au moment de la vente, si la valeur du bien est inférieure au capital emprunté, l’organisme de prêt couvre la différence.
Ainsi, vos héritiers utilisent uniquement les fruits de la vente pour rembourser la banque. Ils peuvent même toucher une plus-value si l’emprunt est inférieur au prix de la vente.
Le prêt viager hypothécaire présente des avantages et des inconvénients qu’il est important de connaître avant de se lancer :
Maintenant que vous en savez un peu plus sur les différentes solutions de financements pour séniors, vous voulez probablement savoir comment et combien peut-on emprunter à 60 ans avec le prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est accessible aux propriétaires d’un bien à usage d’habitation.
Il s’adresse à toutes les personnes majeures, même s’il s’agit d’une offre qui est surtout conçue pour répondre aux besoins des séniors qui cherchent à emprunter à 60 ans.
Généralement, pour obtenir un crédit, votre âge, votre état de santé et vos revenus sont des facteurs importants. Ce qui peut être un frein pour certaines personnes. Certaines solutions alternatives comme le prêt 60 d'Arrago permettent d'emprunter sur 25 ans après 60 ans, en particulier pour les propriétaires disposant de garanties solides comme un bien immobilier à mettre en hypothèque.
Le crédit viager, lui, est accessible sans tests médicaux, sans condition de revenus et sans assurance emprunteur.
Chez Arrago, vous pouvez être éligible à notre Prêt 60 même si vous avez des crédits en cours*.
*les crédits hypothécaires en cours devront obligatoirement être remboursés avec le Prêt 60.
Vous vous demandez, combien peut-on emprunter à 60 ans avec un crédit viager ? Il est possible d’obtenir jusqu’à 60 % de la valeur de votre bien avec ce type de financement. Lorsque l’on souscrit tôt, la valeur sera comprise entre 20 et 30% et montera graduellement avec l’âge.
Le montant du Prêt 60 Arrago est directement lié à votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vous pouvez emprunter. Ainsi, vous pouvez recevoir jusqu’à 1 000 000 € et jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien.
Voici un comparatif entre trois solutions souvent appréciées par les séniors qui désirent emprunter à 60 ans :
| Prêt viager hypothécaire | Vente en viager | Nue propriété | |
|---|---|---|---|
Statut du bien immobilier | En garantie | Vendu | Vendu |
Type de financement reçu | Somme d'argent immédiate | Somme d'argent immédiate + rente périodique | Somme d'argent immédiate |
Maintien du statut de propriétaire | .svg) | .svg) | |
Possibilité de transmettre le bien aux héritiers | | | |
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire à 60 ans, vous devez suivre certaines étapes.
La première étape pour obtenir un prêt viager hypothécaire est de soumettre votre demande à un courtier comme Arrago. Nos conseillers peuvent vous aider à compléter votre dossier.
Une étude de faisabilité sera ensuite effectuée pour définir le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre.
Afin de définir le montant de l’emprunt, le prêt viager hypothécaire se base sur trois facteurs :
L’évaluation de la valeur de votre bien immobilier est donc une étape très importante. La banque doit faire appel à un expert pour qu’il réalise une estimation (les frais d'expertise sont à votre charge).
Chez Arrago, nous nous occupons de tout. Nous mandatons un expert indépendant qui prendra rendez-vous avec vous pour visiter votre logement et estimer sa valeur.
Avant de signer l’acte devant un notaire, la banque doit vous faire parvenir une offre de prêt. Cette offre doit mentionner les éléments suivants :
Après la réception de cette offre de prêt, un délai de 10 jours minimum doit être respecté avant la signature du contrat.
Chez Arrago, notre banque partenaire fixe un montant maximal pour l’emprunt, mais c’est vous qui décidez de la somme que vous recevrez.
Une fois que vous avez signé le contrat devant un notaire, vous recevez les fonds empruntés sous 48 heures. Vous pouvez réaliser un remboursement anticipé à tout moment, sans frais supplémentaires.
Désormais, vous savez répondre à la question, combien peut-on emprunter à 60 ans, et vous connaissez les caractéristiques des solutions de financement qui s’offrent à vous.
Le prêt viager hypothécaire permet de recevoir une somme d’argent immédiate, en échange de l’hypothèque de son bien immobilier, tout en conservant la propriété de son logement.
Il ne nécessite pas de bilan médical, de conditions de revenus particulières et d’assurance emprunteur. En plus, la somme reçue est non imposable et peut être utilisée pour toutes sortes de projets personnels.
Emprunter après 60 ans est devenu plus facile grâce au prêt viager hypothécaire. Cette solution encadrée par la loi permet aux seniors de financer leurs projets, d’améliorer leur qualité de vie et d’anticiper les dépenses liées à la perte d'autonomie. Par ailleurs, comprendre les critères bancaires tels que l'âge maximum pour un prêt immobilier peut vous aider à choisir la solution comme Arrago qui est adapté à vos besoins et à vos capacités.
Sources :
(1)Le prêt viager hypothécaire
Quelles sont les conditions d'éligibilité pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez être propriétaire d'un bien immobilier à usage d'habitation. Il n'y a pas de condition de revenus ni de bilan médical requis.
Comment est évaluée la valeur du bien immobilier dans le cadre d'un prêt viager hypothécaire ?
La valeur du bien immobilier est évaluée par un expert indépendant. Cette évaluation servira à déterminer le montant du prêt auquel vous pourrez prétendre.
Quel est le montant maximum qu'il est possible d'emprunter à 60 ans avec un prêt viager hypothécaire ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un crédit viager est généralement équivalent à 75 % de la valeur de votre bien immobilier. La somme exacte varie en fonction de votre âge, de votre sexe et de la valeur estimée du bien..
Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt viager hypothécaire par rapport à d'autres solutions de prêt pour les seniors ?
Les avantages du prêt viager hypothécaire par rapport à d'autres solutions de prêt pour les seniors sont : l'absence de remboursement de votre vivant, l'accessibilité sans condition de revenus ni tests médicaux, les risques de surendettement réduits et l’absence d’assurance emprunteur. Quant aux inconvénients, ils incluent l'obligation d'entretenir le bien et l'impossibilité d'utiliser les fonds pour des projets professionnels.
Quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez trouver un organisme qui propose cette offre, faire évaluer la valeur de votre bien, compléter un dossier et signer le contrat devant un notaire.
Pourquoi est-il important de consulter un professionnel du secteur financier avant de souscrire à un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est une solution proposée par peu d’organismes financiers. Souvent ces établissements ne sont pas accessibles sans un intermédiaire, comme Arrago.
