Quelles banques prêtent aux seniors ? Découvrez les options de financement pour les personnes âgées

Savez-vous quelle banque prête aux seniors ?

Vous avez peut-être un projet à réaliser ou un achat important à faire ? Sachez qu’il existe plusieurs options de financement pour les seniors et que certaines d’entre elles proposent des conditions intéressantes. Encore faut-il se tourner vers les bons établissements bancaires !

Icone horloge

Temps de lecture : 7 minutes

Sommaire

Les besoins de financement des seniors

Au moment de la retraite, vous pouvez ressentir un besoin de changement dans votre quotidien ou une envie de voyager. Mais pour cela, vous devez avoir l’argent nécessaire. C’est pourquoi les banques proposent des solutions de financement adaptées aux personnes âgées.

Les différents types de prêts adaptés aux personnes âgées

Avant de découvrir quelle banque prête aux seniors, intéressons-nous d’abord aux différents types de prêts pour seniors. Les aînés peuvent prétendre à :

  • Un prêt personnel
  • Un prêt immobilier.
  • Un crédit à la consommation.
  • Un prêt viager hypothécaire.
  • Un rachat de crédits.

Les raisons pour lesquelles les seniors ont besoin de financement

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un senior peut avoir besoin d’un financement. Vous souhaitez peut-être payer un mariage, un voyage, un nouvel appareil électroménager, une voiture, etc. Vous pouvez aussi demander un prêt pour réaliser des travaux ou aider vos enfants. Mais quelle banque prête et jusqu’à quel âge peut-on emprunter.

Les critères des banques pour accorder un prêt aux seniors

Les banques françaises sont généralement très réticentes à l’idée de prêter aux seniors. De l’analyse des revenus jusqu’aux capacités de remboursement, en passant par la souscription à des assurances contraignantes et coûteuses : les obstacles sont pour le moins nombreux. Faisons le point.

Les conditions d'âge pour obtenir un prêt

L’âge est un critère incontournable pour une banque. Attention, cela ne veut pas dire qu’il existe un âge maximum pour emprunter. Cependant, la durée de votre prêt dépend essentiellement de ce critère. Plus vous êtes âgé, plus le délai de remboursement sera court : mécaniquement, la banque perçoit ici un risque.

Les garanties demandées par les banques pour les prêts aux seniors

Afin de s’assurer qu’elle ne sera pas perdante, la banque peut également vous demander une garantie en échange du prêt :

  • Assurances coûteuses.
  • Hypothèque d’un bien immobilier.
  • Conditions strictes liées au mensualités.

Ici, Arrago se distingue en proposant des solutions de financement spécialement conçues pour les seniors. Avec son offre “Prêt 60”, Arrago permet aux seniors de libérer des liquidités à partir de la valeur de leur propriété sans avoir à se soucier des mensualités. Cette solution innovante offre une flexibilité et une tranquillité d'esprit aux emprunteurs seniors, leur permettant de réaliser leurs projets ou d'améliorer leur qualité de vie sans les contraintes strictes imposées par les banques traditionnelles.

Cette image montre trois femmes âgées partageant un thé et faisant un selfie

Les banques proposant des prêts adaptés aux seniors

Alors, quelles sont les banques qui prêtent aux seniors ? Et quelle banque prête sans limite d’âge ?

Les offres de prêts spécifiquement conçues pour les personnes âgées

La Banque Postale

La Banque Postale propose des solutions de financement pour les seniors avec des taux d'intérêt attractifs et des conseillers dédiés pour accompagner les emprunteurs âgés.

Inconvénients :

  • Exigences strictes en matière de garanties et de revenus, ce qui peut rendre l'accès au crédit difficile pour certains seniors.
  • Limitation de l'âge de remboursement, souvent fixée autour de 75 ans, restreignant ainsi la durée du prêt.

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole offre une large gamme de produits financiers adaptés aux seniors, avec une certaine flexibilité dans les modalités de remboursement.

Inconvénients :

  • Conditions de souscription rigides, incluant des garanties hypothécaires qui peuvent compliquer l'accès au financement.
  • Taux d'intérêt souvent plus élevés pour les seniors en raison des risques perçus par la banque​​.

BNP Paribas

BNP Paribas propose des offres de prêts personnalisées avec des taux compétitifs et un accompagnement par des conseillers spécialisés.

Inconvénients :

  • Critères d’éligibilité stricts, notamment sur l'âge et les revenus, limitant l'accessibilité pour certains seniors.
  • Processus d'approbation pouvant être long et complexe, ce qui peut retarder l'accès aux fonds nécessaires.

La Banque Populaire

La Banque Populaire met à disposition des seniors des solutions de financement diversifiées, y compris la possibilité de regrouper plusieurs crédits en un seul.

Inconvénients :

  • Exigences de garantie souvent élevées, ce qui peut être un obstacle pour les seniors ne possédant pas d'actifs substantiels.
  • Durée de remboursement limitée par l'âge de l'emprunteur, réduisant ainsi les options de financement à long terme​.

Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne offre des prêts spécifiques pour les seniors avec un accompagnement personnalisé et des taux d'intérêt relativement attractifs.

Inconvénients :

  • Nécessité de fournir des garanties importantes, ce qui peut compliquer l'accès au crédit pour certains seniors.
  • Limitation stricte sur la durée du prêt basée sur l'âge, ce qui peut restreindre les possibilités de financement à long terme​.

Toutes ces banques proposent diverses offres de prêt adaptées aux seniors : 

  • Le prêt personnel.
  • Le rachat de crédits.
  • Le prêt relais.
  • Le prêt immobilier.

Les avantages des prêts seniors proposés par certaines banques

En résumé, parmi les avantages à tirer des prêts seniors proposés par les banques, nous retrouvons la flexibilité et les taux ; un postulat non négligeable, mais contrebalancé par des conditions très restrictives.

Contrairement aux offres bancaires traditionnelles, le Prêt 60 d'Arrago est conçu pour répondre aux besoins spécifiques des seniors en matière de financement, offrant des conditions beaucoup plus avantageuses et flexibles :

  • Absence de Mensualités : Le Prêt 60 permet aux seniors de libérer des liquidités sans avoir à rembourser de mensualités, le remboursement du capital et des intérêts se faisant lors de la succession.
  • Maintien de la Propriété : Les emprunteurs restent propriétaires de leur bien immobilier tout en accédant aux fonds nécessaires, ce qui leur permet de continuer à vivre dans leur maison sans contrainte.
  • Conditions Souples : Arrago évalue principalement la valeur de la propriété et l'âge de l'emprunteur, rendant le processus plus accessible et moins contraignant comparé aux prêts bancaires traditionnels​.
Cette image montre trois hommes en randonnée, un adolescent, un adulte, un senior

Les taux d'intérêt et les conditions de remboursement pour les prêts aux seniors

Une autre notion importante : les prêts seniors coûtent généralement plus cher que les offres classiques. La durée du crédit est aussi plus courte.

Les taux d'intérêt pratiqués pour les prêts aux personnes âgées

Banque
Crédit Agricole
BNP Paribas
Société Générale
CIC
Crédit Mutuel
TAEG
5,6 %
7,12%
5,49%
6,33%
6,49%
Maturité (mois)
60
60
60
60
60

Remarques :

  • Les taux d'intérêt indiqués sont pour des prêts personnels avec une maturité de 60 mois.
  • Les taux peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, dont la situation financière de l'emprunteur, les garanties fournies, et les politiques internes de la banque​ (VINCI Immobilier)​​.

Les options de remboursement flexibles pour les seniors

Avec un prêt senior, vous avez le choix entre un remboursement amortissable ou un remboursement in fine. Vous devez prendre en compte les avantages et les inconvénients de chacune avant d’opter pour une offre de prêt.

Les solutions de financement alternatives pour les personnes âgées

Maintenant que vous savez quelle banque prête jusqu’à 85 ans, parlons un peu des solutions alternatives pour obtenir un financement senior. Les conditions sont souvent très intéressantes.

Les prêts sans assurance adaptés aux seniors

Les prêts sans garantie sont accordés aux personnes âgées sous condition de présenter un profil emprunteur satisfaisant. Autrement dit, vous devez détenir un capital suffisant pour assurer les remboursements. Un apport personnel d’au moins 30 % est idéal.

Les alternatives au prêt bancaire pour les personnes âgées

Le prêt hypothécaire viager est une solution idéale pour toucher le montant de votre crédit rapidement, sans justifier de vos ressources. L’organisme prêteur vous accorde une somme d’argent contre l’hypothèque d’un bien immobilier.

Le Prêt 60

Chez Arrago, nous avons élaboré le Prêt 60, un prêt viager hypothécaire réglementé et garanti par l’hypothèque d’un bien immobilier. L'un des grands avantages de notre offre est l'absence totale de mensualités : le remboursement du capital et des intérêts se fait lors de la succession par les héritiers.

Par ailleurs, Le Prêt 60 vous permet de demeurer propriétaire de votre logement tout en bénéficiant de liquidités sans contrainte, améliorant ainsi votre qualité de vie. Destinée aux seniors de plus de 60 ans, cette solution de financement offre un emprunt dont le montant est principalement déterminé par votre âge. Nous pouvons prêter jusqu'à 60 % de la valeur de votre propriété (pour les plus âgés de nos emprunteurs).

Contacter un conseiller  

Questions fréquentes

Quels sont les différents types de prêts adaptés aux personnes âgées ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Les seniors ont accès à différents types de prêts tels que le crédit à la consommation, le prêt immobilier, le prêt hypothécaire viager ou encore le crédit à la consommation.

Quelles sont les conditions d'âge pour obtenir un prêt auprès des banques pour les seniors ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

En France, il n’y a pas de limite d'âge pour demander un crédit, mais certaines banques fixent leurs propres conditions. La plupart exigent un remboursement total avant 75 ans.

Quelles sont les garanties demandées par les banques pour les prêts aux seniors ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Les banques peuvent vous demander une garantie en échange d’un prêt comme l’hypothèque d’un bien immobilier par exemple.

Quelles sont les offres de prêts spécifiquement conçues pour les personnes âgées proposées par certaines banques ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Le prêt personnel, le rachat de crédits, le prêt relais, le prêt immobilier et le prêt viager hypothécaire sont des offres adaptées aux personnes âgées.

Quels sont les taux d'intérêt pratiqués pour les prêts aux personnes âgées ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Les prêts destinés aux seniors proposent des taux plus élevés que dans les offres de crédit classiques. Ils se situent généralement autour de 4 %.

Quelles sont les alternatives au prêt bancaire “classique" pour les personnes âgées ?

Cette image représente une flèche vers la droite, dans un cercle

Un senior cherchant une alternative au prêt bancaire “classique” peut demander un prêt viager hypothécaire (PVH) comme le Prêt 60 d’Arrago.

Symbole fleche vers le haut