Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
• Le prêt viager hypothécaire est encadré par les articles L.315-1 et suivants du Code de la consommation.
• Il s'adresse aux propriétaires de 60 ans et plus, pour un bien d'au moins
150 000 euros.
• Le montant dépend de l'âge et de la valeur du bien, entre 10% et 60 % de celle-ci.
• Aucune mensualité : le remboursement intervient à la vente ou à la succession.
• La dette est plafonnée à la valeur du bien.
• Le capital emprunté n'est pas un revenu imposable.
Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
À la retraite, la question de la sécurité financière est capitale et malheureusement, peu d’opportunités de financement sont possibles après 60 ans.
Mais rassurez-vous, il existe malgré tout plusieurs façons de constituer une retraite complémentaire, dont le prêt viager hypothécaire (PVH), qui offre une intéressante alternative au viager.
Avec ce crédit, vous pouvez obtenir un complément de revenus à la retraite en échange de l’hypothèque de votre propriété.
Comment fonctionne le prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est un crédit qui vous est attribué lorsque vous mettez votre bien immobilier sous garantie. Ainsi, vous pouvez percevoir un capital financier, tout en restant propriétaire de votre logement.
Autrement dit, vous pouvez hypothéquer votre maison pour avoir de l'argent ou un bien immobilier afin de bénéficier de liquidités, sans perdre la propriété de votre bien.
Autre avantage du crédit viager : vous n’êtes pas obligé de rembourser votre dette de votre vivant. Le remboursement s’effectue :
- Au moment de votre décès, où vos héritiers pourront alors choisir entre :
- Rembourser la dette pour conserver la maison familiale.
- Vendre sa maison pour rembourser la dette.
- Si vous mettez en vente votre propriété.
- Si vous effectuez un remboursement anticipé.
Vous pouvez également opter pour une seconde formule : vous remboursez la part des intérêts chaque mois et les liquidités empruntées à la fin du contrat.
Avec le PVH, vous savez enfin comment avoir une bonne retraite et vous ne risquez pas d’être surendetté. Si au moment de la vente de votre bien, sa valeur est inférieure au montant emprunté, la différence est prise en charge par la banque.
Ainsi, vos héritiers n’auront pas à payer un quelconque supplément. Et dans le cas où le fruit de la vente est supérieur à la dette, ils pourront même percevoir une plus-value.
Chez Arrago, nous avons conçu un prêt viager encadré par la loi destiné aux séniors de plus de 60 ans (sous réserve d'une étude d'éligibilité). Ce crédit concerne les propriétaires d’un bien d’une valeur minimale de 150 000 €.
Qui peut bénéficier du prêt viager hypothécaire ?
Théoriquement, le PVH s’adresse aux personnes majeures, propriétaires d’un logement. Dans les faits, il concerne surtout les séniors de plus de 60 ans.
La propriété servant de garantie doit être exclusivement destinée à l'habitation. Ainsi, les locaux professionnels et les logements mixtes ne sont pas concernés.
Notre Prêt 60 Arrago - réservé aux plus de 60 ans - est disponible sans tests médicaux, seule une évaluation des facultés mentales est demandée. Il se base uniquement sur la valeur de votre bien. Cela signifie que vous pouvez en bénéficier même si vous avez des crédits en cours.
Notez que les crédits hypothécaires devront obligatoirement être remboursés avec le Prêt 60 et que les situations de surendettements seront étudiées au cas par cas par nos conseillers.
Les avantages du prêt viager hypothécaire pour les personnes âgées
Si vous vous demandez comment avoir une bonne retraite, le prêt viager hypothécaire apparaît donc comme une option pour le moins intéressante !
Avant de vous engager, il est toutefois utile d’examiner aussi les inconvénients du prêt viager hypothécaire, afin de comparer objectivement cette solution avec les autres formes de financement disponibles pour les seniors.
Justement, notre Prêt 60 Arrago est une solution sécurisée qui vous permet d’obtenir un complément de revenus à la retraite, afin que vous puissiez réaliser toutes sortes de projets personnels et sans risques.
À ne pas confondre avec le rachat de crédit hypothécaire, qui regroupe vos crédits existants en une seule mensualité.
Comment le prêt viager hypothécaire peut-il aider à compléter les revenus à la retraite ?
Vous aimeriez obtenir un complément de revenus à la retraite ? Vous pouvez vous orienter vers un prêt viager hypothécaire. Ce crédit vous permet de :
- Profiter de liquidités tout en restant propriétaire de votre logement.
- Maintenir un niveau de vie confortable en ne payant aucune mensualité.
- Percevoir un capital compris entre 10 et 60 % de la valeur de votre bien(1).
Notez que le Prêt 60 d’Arrago a été spécialement conçu pour répondre aux besoins des seniors qui cherchent comment avoir une bonne retraite.
Ainsi, plus vous êtes âgé, plus le capital reçu est important. Il peut atteindre jusqu’à 60 % de la valeur de votre bien et jusqu’à 1 000 000 €.
Avec le Prêt 60 Arrago, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance emprunteur.
Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt viager hypothécaire sont simples et peu nombreux. Il suffit d’être propriétaire d’un bien immobilier à usage d'habitation.
Le Prêt 60 Arrago, quant à lui, concerne les séniors de plus de 60 ans qui possèdent une propriété d’une valeur de 150 000 € minimum.
Si tel est votre cas et si vous cherchez comment avoir une bonne retraite, n’hésitez pas à contacter nos conseillers. Ils se feront un plaisir de vous guider vers une solution qui vous correspond.
Comment obtenir un prêt viager hypothécaire pour des revenus complémentaires à la retraite ?
Maintenant que vous en savez un peu plus sur le PVH, voyons comment avoir une bonne retraite grâce à cette solution sécurisée.
Les étapes à suivre pour obtenir un prêt viager hypothécaire
Les étapes à suivre pour obtenir un prêt viager hypothécaire sont les suivantes :
1. Renseignez vous pour savoir quelles banques pratiquent le prêt viager hypothécaire.
Nos conseillers Arrago peuvent vous mettre en contact avec nos banques partenaires afin de vous aider à obtenir plus facilement le capital souhaité.
2. Parlez de votre projet avec un expert. Chez Arrago, nos conseillers sont à votre écoute pour vous accompagner dans votre démarche.
3. Finalisez votre dossier et présentez-le aux banques.
4. Faites appel à un expert indépendant pour qu’il fasse une estimation de votre propriété.
5. Étudiez l’offre de prêt que la banque a établie en se basant sur votre âge et sur la valeur de votre logement. Vous pouvez décider de l’accepter ou de la refuser. Pour cela, vous disposez d’un délai de 30 jours.
6. Signez l’acte chez un notaire afin de valider l'hypothèque de votre propriété.
C’est ainsi que vous pouvez hypothéquer votre maison pour financer l'EHPAD et accéder aux fonds nécessaires pour votre projet.”
En demandant le Prêt 60 Arrago, vous serez crédité du montant du capital emprunté (frais déduits), dans les 48 heures qui suivent la signature de l'acte devant un notaire.
Vous pouvez réaliser un remboursement anticipé partiel du prêt sans frais ou en intégralité, moyennant le versement d’une indemnité de remboursement anticipé fixée par la loi.
Chez Arrago, nous vous laissons le choix du montant emprunté. Nos établissements bancaires partenaires fixent une somme maximale, mais ils ne vous imposent rien. Après réception de l’avis émis par la banque, vous aurez 10 jours pour décider de la suite.
Les documents nécessaires pour faire une demande de prêt viager hypothécaire
Désormais, vous savez comment avoir une bonne retraite grâce au prêt viager hypothécaire. Il ne nous reste plus qu’à vous lister les documents requis pour le dossier de demande de crédit :
- Carte d’identité en cours de validité.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Copie du contrat de mariage ou PACS.
- Etat civil complet.
- Titre de propriété.
- Preuve attestant de l'absence d'hypothèque ou de charges sur le bien.
- Estimation de la valeur de la propriété.
- Justificatif de revenus.
- Relevés bancaires des 3 derniers mois.
- Dernier avis d’imposition.
- Justificatif des crédits en cours.
Sources :
(1)Le prêt viager hypothécaire
•Le prêt viager hypothécaire est encadré par les articles L.315-1 et suivants du Code de la consommation.
• Il s'adresse aux propriétaires de 60 ans et plus, pour un bien d'au moins 150 000 euros.
• Le montant dépend de l'âge et de la valeur du bien, entre 10 % et 60 % de celle-ci.
• Vos revenus n'entrent pas dans le calcul.
• Le capital emprunté n'est pas un revenu imposable.
• Aucune mensualité : le remboursement intervient à la vente ou à la succession.
La dette est plafonnée à la valeur du bien.
