Le viager séduit de plus en plus les seniors d’Occitanie qui souhaitent améliorer leur qualité de vie sans quitter leur logement. Entre maisons de village en pierre dans le Lot ou en Ariège, et appartements en centre-ville à Toulouse ou Montpellier, le marché immobilier régional offre un cadre idéal pour ce type de vente. Tour d’horizon des spécificités du viager en Occitanie : profils des vendeurs, tendances, chiffres clés… Et si une solution plus souple existait ? Le prêt viager hypothécaire pourrait bien être l’alternative qu’il vous faut.
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Un dispositif très avantageux
• Prix moyen (2024)
• 63 446 €
• De 36 117 € à 100 000 €
• Fiabilité
• Prix moyen (2024)
• 85 398 €
• De 50 398 € à 153 316 €
• Fiabilité
Source : Données Arrago
916 € à 1192 €
1192 € à 1994 €
1944 € à 2790 €
2790 € à 4166 €
plus de 4166 €
Source : Données INSEE
Le viager est souvent présenté comme la seule solution pour obtenir un capital à la retraite tout en continuant à vivre chez soi. Pourtant, il existe une alternative plus souple et sécurisée : le prêt viager hypothécaire.
Le Prêt 60 Arrago est un prêt personnel garanti par une hypothèque, accessible dès 60 ans et sans bilan médical. Il permet d’obtenir un capital sans mensualité, avec remboursement uniquement lors de la vente du bien ou de la succession. La dette est plafonnée à la valeur du bien, protégeant ainsi les héritiers.
| ✅ Prêt Viager hypothécaire | ❌ Viager traditionnel | |
|---|---|---|
Nature du contrat | Prêt garanti par l'hypothèque d'un bien immobilier. | Vente d'un bien immobilier en échange d'une rente viagère. |
Propriété du bien | Le bien reste la propriété de l'emprunteur, mais il est hypothéqué. | Le bien est vendu au viager, mais l'occupant continue à y vivre |
Conditions de revenus | Non, se base uniquement sur la valeur du bien. | Non La vente se base sur l'âge et l'espérance de vie du vendeur. |
Bilan médical | Non, pas de bilan médical requis. | Pas de bilan médical, mais l'âge et l'espérance de vie influencent le montant de la vente. |
Durée du contrat | Le contrat dure jusqu'au décès ou la vente du bien. | Le contrat dure jusqu'au décès du vendeur. |
Échéances mensuelles | Non Le remboursement du crédit viager hypothécaire se fait en fin de contrat et n’implique donc aucune mensualité (sauf si vous choisissez l’option de remboursement des intérêts tout au long du contrat). | Oui Le débirentier verse une rente mensuelle au crédirentier (vendeur). |
Laissez-nous vous éclairer ! Notre comparateur vous permet de confronter notre offre aux autres solutions du marché et d'identifier en quelques secondes la plus avantageuse pour vous. Pour cela, répondez simplement à quelques questions.
Source : Données Arrago
Source : Données Arrago
Montant min
Montant max
Monsieur et Madame Morel, 74 et 77 ans, vivent depuis plus de trois décennies dans une charmante maison traditionnelle nichée dans un quartier paisible de Castres, en Occitanie (Tarn). Aujourd’hui à la retraite, ils aimeraient profiter davantage de leur temps libre et aider leurs petits-enfants à financer leurs études. Mais avec des revenus fixes, leur marge de manœuvre financière reste limitée. Leur maison, estimée à 380 000 €, représente un précieux patrimoine auquel ils sont très attachés : pas question de la quitter.
Ils optent pour un prêt viager hypothécaire afin de libérer des liquidités tout en conservant la jouissance de leur domicile.
Montant du prêt viager hypothécaire : M. et Mme Morel obtiennent un prêt de 110 000 €, sans obligation de remboursement de leur vivant. Les intérêts sont capitalisés et la dette est remboursée uniquement à la revente du bien, généralement après leur décès.
Intérêts cumulés : Le prêt viager hypothécaire se caractérise par l’accumulation des intérêts.
Valorisation du bien immobilier : La maison est estimée à 380 000 € au départ. Selon les tendances du marché immobilier de l'Occitanie, on observe une croissance annuelle moyenne de 2,8 %.
Montant du PVH
Valeur potentielle du bien
*Avec un taux d'intérêts de 6,8% et un taux de croissance des prix de l'immobilier de 2,8% par an
Croissance de la valeur du bien immobilier de M. et Mme Morel :
Si la valorisation immobilière se maintient, le solde restant après remboursement de la dette reviendra aux héritiers de M. et Mme Morel.
À l’inverse, avec un viager classique, ils auraient cédé la propriété de leur maison dès la signature. Même si le bien prenait de la valeur, ce serait l’acquéreur et non leurs héritiers qui en profiterait.
Zone non risquée
Zone peu risquée
Zone moyenne
Zone à risque
Zone très risquée
Appartement
Maison
Cette carte interactive vous permet d’identifier les zones de l’Occitanie selon leur niveau d’éligibilité au prêt viager hypothécaire. L’analyse s’appuie sur la liquidité du marché immobilier local, c’est-à-dire la capacité à revendre un bien dans des délais raisonnables.
