À l'approche de la soixantaine, vous vous interrogez peut-être sur le montant idéal à avoir épargné pour assurer une retraite confortable. Cette question est essentielle pour anticiper sereinement cette nouvelle étape de vie. Arrago, le spécialiste du prêt viager hypothécaire, vous guide pour savoir combien avoir de côté à 60 ans afin de vivre votre retraite dans les meilleures conditions.
Temps de lecture : 3 minutes
Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
• Entre 60 et 69 ans, le patrimoine brut médian s'établit à 245 000 €, majoritairement composé d'immobilier
• L'épargne liquide reste modeste au regard du patrimoine détenu, essentiellement immobilisé dans le logement
• Le repère courant est un capital de 3 à 8 fois le salaire annuel à 60 ans
• Maintenir son niveau de vie suppose un revenu de remplacement d'environ 70 % du salaire moyen
• Pour un propriétaire, le prêt viager hypothécaire permet de mobiliser une partie de la valeur du logement sans le vendre
Pour bien comprendre combien il faut avoir de côté à 60 ans (et après), il est utile de regarder à la fois l’épargne financière disponible et le patrimoine global détenu par les ménages. Les données ci‑dessous proviennent des dernières publications de l’INSEE et de la Banque de France (2024‑2025).
| Tranche d’âge | Épargne financière moyenne (€) | Patrimoine total brut médian (€) | Notes clés |
|---|---|---|---|
60‑69 ans | ~148 100 € | ~245 000 € | Épargne + immobilier dominants |
65‑74 ans | ~152 000 €* | ~260 000 €* | Légère progression du patrimoine |
70‑79 ans | ~160 000 €* | ~275 000 €* | Plus forte part immobilière |
80 ans et + | ~145 000 €* | ~260 000 €* | Désépargne progressive pour consommation |
* Estimations cohérentes avec les tendances INSEE/Banque de France, car les découpages fins ne sont pas toujours publiés précisément pour toutes les tranches d’âge.
Voici les points essentiels à retenir pour interpréter ce tableau :
Pour déterminer combien avoir de côté à 60 ans, vous devez évaluer vos besoins financiers futurs. Une retraite confortable dépend de plusieurs facteurs, notamment votre niveau de vie actuel, vos dépenses prévues et vos sources de revenus à la retraite :
Par ailleurs, sur le site de info-retraite.fr, vous pouvez avoir une estimation de votre future pension. La pension moyenne des Français lors de leur départ à la retraite est en moyenne d'environ 1400€ net/mois mais ce montant peut varier en fonction du régime de retraite, nombre d’années de cotisations, le salaire moyen , l'augmentation des retraites etc.
Cette estimation est particulièrement utile lorsqu’on travaille 20 ans pour combien de retraite, car une carrière plus courte peut réduire sensiblement le montant de la pension.
Il est généralement conseillé de prévoir un revenu de remplacement équivalent à environ 70 % de votre salaire moyen pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Par exemple, si votre salaire annuel est de 30 000 €, vous devrez viser un revenu annuel de 21 000 € à la retraite.
Découvrez combien d'argent posséder pour préparer sa retraite à partir de 60 ans.
Les experts financiers recommandent en général d'avoir épargné entre 3 et 8 fois son salaire annuel à 60 ans. Pour un salaire de 30 000 €, cela correspond donc à un capital compris entre 90 000 € et 240 000 €. Ces montants sont indicatifs et doivent être ajustés en fonction de vos besoins personnels, de vos projets et de vos autres sources de revenus.
Le patrimoine net médian des Français âgés de 60 à 69 ans est de 214 300 €. Cependant, l’épargne moyenne des français à 60 ans est souvent constituée en grande partie d'actifs immobiliers, avec des liquidités relativement faibles.
Le capital à constituer dépend de votre situation, mais quelques repères aident à se situer :
• Un capital de 3 à 8 fois le salaire annuel, soit 90 000 à 240 000 € pour un revenu de 30 000 €
• Un revenu de remplacement d'environ 70 % du salaire moyen pour conserver son niveau de vie
• Une pension moyenne d'environ 1 400 € net par mois au moment du départ à la retraite
• Un patrimoine senior largement immobilier, donc peu disponible en cas de besoin
• Une estimation personnalisée de sa future pension accessible sur info-retraite.fr
Pour savoir combien avoir de côté à 60 ans :
Astuce : si vous ne l'avez pas encore fait, envisagez d'alimenter des produits d'épargne comme l'assurance-vie.
Concernant les fonctionnaires, également des solutions pour augmenter sa retraite de fonctionnaire.
La diversification et l'anticipation sont deux notions essentielles pour choisir les meilleurs placements à 60 ans.
Diversifier ses investissements permet de réduire les risques et d'optimiser le rendement de son épargne. En répartissant votre capital sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier…), vous pouvez limiter l'impact des fluctuations des marchés.
Voici quelques exemples d'options pour diversifier vos placements :
Anticiper ses dépenses futures permet d’assurer une retraite sereine. Pour savoir combien avoir de côté à 60 ans, établissez un budget prévisionnel en tenant compte des éléments suivants :
Si vous êtes propriétaire de votre logement et que vous souhaitez augmenter votre retraite sans vendre votre bien, le prêt viager hypothécaire peut être une solution intéressante.
Le prêt viager hypothécaire, comme le Prêt 60 d'Arrago, vous permet d'obtenir des liquidités en contrepartie d'une hypothèque sur votre bien immobilier, tout en restant propriétaire et en continuant à y résider.
Fonctionnement du prêt viager hypothécaire :
Le montant du prêt dépend de la valeur de votre bien, de votre âge et des conditions du marché immobilier. Ce type de prêt est particulièrement adapté aux seniors souhaitant améliorer leur qualité de vie à la retraite sans se séparer de leur patrimoine immobilier.
Pour vous aider à faire le bon choix de matière de préparation de retraite, voici un comparatif clair entre les solutions d'investissements et du prêt viager hypothécaire :
| Critère | ✅ Prêt Viager Hypothécaire (Prêt 60) | ❌ Investissements Traditionnels (ex : Actions, Immobilier, PER) |
|---|---|---|
Type de financement | Vous obtenez une somme d'argent immédiate sans mensualités à rembourser durant votre vie. | Les rendements sont souvent à long terme (dividendes, plus-value) et peuvent être incertains. |
Propriété du bien | Vous restez propriétaire de votre bien (en garantie) et continuez à y vivre. | Vous devez vendre ou immobiliser des actifs pour générer des liquidités. |
Revenus réguliers | Pas de rente régulière, sauf si vendu en viager, mais des liquidités immédiates pour des besoins. | Possibilité de percevoir des dividendes, loyers ou intérêts, mais rendements variables et risqués. |
Risque financier | Risque limité, car le capital est garanti par le bien immobilier. | Risque élevé de perte en fonction des fluctuations du marché financier. |
Accessibilité et conditions | Aucune condition de santé requise, accessible aux seniors propriétaires. | L'investissement nécessite un capital initial important et des connaissances financières. |
Flexibilité | Aucune mensualité à rembourser de votre vivant, flexible selon vos besoins. | Les investissements nécessitent un suivi constant et peuvent être moins flexibles. |
Le prêt viager hypothécaire répond à un cas précis : un patrimoine important mais peu liquide.
• Des liquidités disponibles sans vendre son logement ni le quitter
• Aucune mensualité à rembourser de son vivant, le remboursement intervenant au terme du contrat
•Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel du prêt sans frais ou en intégralité, moyennant le versement d’une indemnité de remboursement anticipé fixée par la loi
• Un montant compris entre 10 et 60 % de la valeur du bien, selon l'âge de l'emprunteur
• Une solution réservée aux propriétaires de plus de 60 ans, pour un bien d'au moins 150 000 €, sous réserve d'étude d'éligibilité
• Si la dette dépasse la valeur de vente du bien, la différence est absorbée par l'établissement prêteur
Le prêt viager hypothécaire peut constituer un levier efficace pour optimiser votre retraite en vous offrant des ressources financières supplémentaires. Par exemple, les fonds obtenus peuvent être utilisés pour :
En choisissant le Prêt 60 d'Arrago, vous avez l'opportunité d'améliorer votre confort de vie tout en préservant votre patrimoine immobilier pour vos héritiers. Cette solution flexible et sécurisée vous permet de disposer de liquidités supplémentaires sans avoir à vendre votre bien. Le Prêt 60 est une option pratique et adaptée pour les seniors souhaitant bénéficier d'un financement rapide et sans conditions médicales.
Vous pouvez utiliser cet emprunt pour des travaux, soutenir vos proches, ou profiter de loisirs.
Cette solution vous permet de gérer vos finances en toute sérénité, sans risque de surendettement, et peut également servir de complément de revenu à la retraite, vous offrant ainsi une plus grande sécurité financière pendant vos années dorées.
À retenir : le prêt viager hypothécaire est une solution flexible et sécurisée pour les seniors propriétaires souhaitant disposer de liquidités sans vendre leur bien.
À 60 ans, il est nécessaire de disposer d'une épargne suffisante pour s’assurer une retraite confortable. Si vous êtes propriétaire et que votre épargne ne vous permet pas de couvrir vos besoins, le prêt viager hypothécaire, tel que le Prêt 60 d'Arrago, peut constituer une solution adaptée pour renforcer votre capital retraite sans vendre votre logement.
N'hésitez pas à consulter les conseillers d'Arrago pour élaborer une stratégie personnalisée en fonction de vos besoins et de votre situation.
Les experts financiers recommandent d'avoir constitué entre 3 et 8 fois son salaire annuel à 60 ans. Pour un revenu de 30 000 € par an, cela représente entre 90 000 € et 240 000 €. Ce repère reste indicatif : il doit être ajusté selon le montant de pension attendu, les charges restantes et les projets personnels. Les données INSEE montrent qu'à 60-69 ans, le patrimoine total brut médian des ménages français s'établit autour de 245 000 €, immobilier compris.
En France, le taux de remplacement moyen est d'environ 74 % du dernier revenu, mais il descend à 50 % pour les cadres et à 40 % pour les indépendants. La pension moyenne au départ à la retraite s'établit autour de 1 400 € net par mois. Pour évaluer précisément votre situation, une simulation sur info-retraite.fr, basée sur votre historique réel de carrière, reste le point de départ le plus fiable.
Il n'est jamais trop tard pour agir, mais l'effort d'épargne sera plus important avec un horizon court. Au-delà des placements classiques (assurance-vie, PER, SCPI), les propriétaires de plus de 60 ans disposent d'un levier souvent sous-estimé : leur patrimoine immobilier. Le prêt viager hypothécaire permet de débloquer des liquidités sans vendre son bien, sans mensualités à rembourser de son vivant, et sans conditions médicales.
Le prêt viager hypothécaire (PVH) permet d'obtenir un capital en mettant son logement en garantie, tout en continuant à y résider et en restant pleinement propriétaire. Le remboursement intervient uniquement au moment de la vente du bien, généralement après le décès. Les héritiers ne peuvent jamais être tenus de rembourser une somme supérieure à la valeur du bien au moment de la transaction, la différence étant prise en charge par l'établissement prêteur.
