Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
Le crédit d'impôt senior : un soutien financier avantageux
Si vous devez réaliser des travaux d’aménagement de votre domicile, le crédit d’impôt d’aide aux seniors vous permet de diminuer votre facture fiscale. Ce dispositif vient compléter d’autres mesures fiscales existantes, comme l'abattement fiscal des retraités, qui réduit déjà l’impôt des personnes âgées sur leurs pensions.
Qu'est-ce que le crédit d'impôt senior ?
Le crédit impôt senior est un avantage fiscal permettant de réduire votre impôt sur le revenu. Ce dispositif peut s’activer dans le cadre de travaux d'adaptation de votre logement liés à la perte d'autonomie ou à un handicap. Concrètement, vous pouvez diminuer votre impôt à hauteur de 25 % des dépenses engagées pour ces aménagements sur votre résidence principale.
Sachez que ce crédit fiscal est accessible aux personnes non imposables ou dont l'impôt est inférieur au montant du crédit. Autrement dit, si son montant dépasse votre impôt dû, ou si vous n'êtes pas imposable, la Direction Générale des Finances Publiques vous rembourse la différence ou la totalité du crédit. Cela diffère de la réduction d'impôt, qui ne peut pas excéder le montant de l'impôt à payer.
Les conditions d'éligibilité pour bénéficier du crédit d'impôt
Vous avez réalisé des travaux dans votre résidence principale dont vous êtes propriétaire, et vous êtes domicilié fiscalement en France ? Vous avez droit au crédit d’impôt pour les seniors si vous répondez à l’une de ces conditions :
- Vous avez 60 ans ou plus et votre niveau de perte d'autonomie correspond aux groupes 1 à 4 de la grille nationale utilisée pour l'APA, l’allocation personnalisée d'autonomie (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1229).
- Votre taux d'incapacité est d'au moins 50 %, selon l'évaluation de la Commission des droits et de l'autonomie des personnes handicapées (CDAPH).
Pour bénéficier de l’avantage fiscal sur les factures payées en 2024, une fourchette de revenus a été instaurée tout comme des plafonds de dépenses (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F10752).
Les aides de l'État pour les travaux de rénovation
Si vous devez engager des travaux pour rénover votre logement, nous vous suggérons de vous renseigner sur les aides publiques disponibles, telles que les aides gouvernementales pour douche senior.
Les primes et subventions régionales
Selon votre zone géographique, vous êtes peut-être éligible à des aides pour personnes dépendantes de la part des collectivités territoriales de votre secteur. Les organismes prévoient souvent des aides financières aux seniors afin d’adapter le logement à la perte d’autonomie. Ces soutiens prennent aussi la forme de prêts ou de subventions.
Pour connaître les dispositifs à activer, nous vous recommandons de vous adresser à :
- L’espace conseil France Rénov’ (https://france-renov.gouv.fr/preparer-projet/trouver-conseiller).
- Ou à l’Agence départementale pour l’information sur le logement (ADIL) de votre territoire.
L'aide de l'Anah pour les seniors
Depuis le 1er janvier 2024, l'Agence nationale de l'habitat (Anah) propose MaPrimeAdapt', une aide unique pour l'adaptation des logements des seniors et des personnes en situation de handicap. Ce dispositif vise à faciliter le maintien à domicile. Il s'adresse notamment :
- Aux propriétaires occupants et locataires du parc privé âgés de 70 ans ou plus, de 60 à 69 ans en perte d'autonomie.
- Aux personnes en situation de handicap, sous conditions de ressources.
MaPrimeAdapt' finance jusqu'à 70 % des travaux d'adaptation intérieurs et extérieurs, avec un plafond de 22 000 € HT. Cette enveloppe est cumulable avec les aides à la rénovation énergétique. Ainsi, vous pourriez ainsi éventuellement faire réaliser des travaux sans emprunts.
Le prêt viager hypothécaire : un bon moyen de rajeunir votre logement
Il existe une solution de financement des travaux afin de mieux vivre à domicile : le prêt viager hypothécaire réservé aux seniors.
Le prêt viager hypothécaire : fonctionnement et définition
Le prêt viager hypothécaire, aussi connu sous le nom de Prêt 60, est une solution de crédit sécurisée destinée aux propriétaires âgés de plus de 60 ans. Ce prêt permet d'emprunter de l'argent en utilisant votre bien immobilier comme garantie, sans condition de ressources ni questionnaire médical.
En tant qu’emprunteur, vous conservez ainsi la propriété et la jouissance de votre logement. Le remboursement du capital et des intérêts s'effectue de plusieurs façons :
- Au moment choisi par vos propres soins (remboursement anticipé partiel ou total, à échéance ou lors de la vente du bien ).
- Ou au plus tard lors de la transmission de votre bien (remboursement de la dette ou vente de la propriété par vos héritiers).
Le remboursement est plafonné à la valeur du bien hypothéqué. Ce dispositif vous offre ainsi une flexibilité financière, tout en protégeant les intérêts de vos héritiers.
Comment fonctionne cette solution pour seniors ?
Le Prêt 60 est un prêt viager hypothécaire proposé par Arrago afin de simplifier l'accès au financement pour les seniors. Disponible après une étude d’éligibilité, ce prêt viager porte sur les biens dont la valeur est supérieure à 150 000 €. Vous ou vos héritiers pouvez mettre fin au contrat soit en remboursant la dette, soit en vendant le bien. Lors d’une cession dans le cadre d’une transmission, le capital est automatiquement remboursé.
- Si la valeur de la vente est inférieure au capital emprunté, la banque prend en charge la différence. Vos enfants n’ont alors rien à débourser.
- Si le prix de vente est supérieur à l’emprunt, vos héritiers encaissent une plus-value.
Comparer les offres de crédit pour optimiser votre choix
Pour financer des programmes de transformation de logement, vous avez la possibilité de faire appel à de nombreuses formes de crédits. Nous avons répertorié les principaux :
Crédit affecté :
- Utilisation spécifique (prêt automobile, travaux, immobilier, etc.)
- Restriction d'usage et justificatifs requis
- Remboursement régulier
Crédit non affecté :
- Utilisation libre (crédit consommation, prêt personnel senior, etc.)
- Remboursement régulier
Crédit renouvelable :
- Réserve d'argent avec limite prédéfinie
- Paiement régulier des intérêts
- Usage libre
- Remboursement régulier
Prêt viager hypothécaire (Prêt 60) :
- Aucun paiement mensuel exigé
- Pas de remboursement du capital ni de paiement d'intérêts durant le prêt
- Usage libre avec garantie immobilière
- Remboursement flexible
Quelques conseils pour maximiser vos aides financières
Si vous cherchez des aides pour bien vieillir à domicile, voici nos conseils pour réussir vos démarches.
Planifiez vos travaux de rénovation
Établissez un calendrier détaillé prenant en compte les délais de livraison des travaux, la disponibilité des artisans et les éventuelles autorisations administratives. En parallèle, étudiez les options de financement à votre disposition en incluant le Prêt 60. Cette dernière solution vous aide à optimiser votre plan budgétaire et à préserver votre autonomie financière.
Construisez un dossier solide pour les demandes
Faites appel à un professionnel pour réaliser les opérations d’aménagement. Pour les demandes d’aides publiques, un dossier détaillé avec devis est souvent requis avant d'engager toute dépense. Nous vous conseillons de solliciter au moins trois chiffrages de projets afin de comparer les prix.
