Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
• Aucune limite légale n'interdit d'emprunter après 70 ans, mais les banques imposent un âge maximal en fin de prêt
• L'assurance emprunteur devient coûteuse, assortie de surprimes ou d'exclusions, quand elle n'est pas refusée
• Les durées raccourcies font mécaniquement grimper les mensualités
• Le prêt viager hypothécaire n'exige ni assurance emprunteur ni mensualité de remboursement
• Le montant dépend de la valeur du bien et de l'âge de l'emprunteur, non de ses revenus
Les défis de l'emprunt après 70 ans
Beaucoup de séniors se demandent : « peut-on obtenir un prêt après 70 ans ? », car les contraintes bancaires rendent cette démarche difficile. Entre les coûts élevés, les conditions strictes ou encore l'assurance, emprunter après 70 ans est souvent un défi.
Restrictions des banques
Les établissements bancaires sont souvent réticents à accorder des prêts aux personnes âgées en raison des risques de santé.
Ils imposent des conditions strictes, comme la souscription à une assurance emprunteur coûteuse et un remboursement avant un certain âge, autour de 75 ans. Pour les seniors qui souhaitent savoir comment emprunter après 75 ans, il est donc essentiel d’explorer des solutions alternatives mieux adaptées, comme le prêt viager hypothécaire.
Cette durée d’emprunt limitée a un impact sur les mensualités qui sont alors beaucoup plus élevées.
Heureusement, il existe d’autres alternatives pour obtenir un prêt après 70 ans, comme le prêt viager hypothécaire qui permet aux séniors d’emprunter de l’argent grâce à l’hypothèque de leur maison.
Ce type de financement peut également s’inscrire dans une stratégie patrimoniale plus large : si vous souhaitez savoir quel don d'argent maximum sans déclaration vous pouvez réaliser à vos enfants ou petits-enfants tout en préservant votre niveau de vie, le prêt viager hypothécaire constitue une solution sécurisée pour aider financièrement vos proches sans déséquilibrer votre patrimoine.
Peu d’organismes proposent des prêts viagers hypothécaires en France. Chez Arrago, nous collaborons avec des banques spécialisées que vous ne pouvez contacter qu'à travers notre intermédiaire.
Cela nous permet de proposer une solution 100 % dédiée aux plus de 60 ans : le Prêt 60. Vous pouvez en bénéficier dès lors que vous êtes propriétaire d'un bien dont la valeur est estimée à 150 000 € minimum (sous réserve d'une étude d'éligibilité).
Pourquoi les banques hésitent à prêter après 70 ans
Les banques sont réticentes à accorder des prêts après 70 ans en raison du risque accru de non-remboursement. L'espérance de vie plus courte et la diminution des revenus à la retraite sont des facteurs qui réduisent la capacité de remboursement des emprunteurs seniors. En outre, l'accès à une assurance emprunteur devient plus complexe et coûteux. Ces éléments amènent les établissements financiers à imposer des durées de prêt plus courtes et des mensualités plus élevées, rendant l'emprunt plus difficile après 70 ans.
L'assurance emprunteur après 70 ans : une barrière à ne pas négliger
Passé 70 ans, obtenir une assurance emprunteur devient un vrai parcours du combattant. À cet âge, les assureurs exigent souvent des examens médicaux et appliquent des surprimes importantes, quand ils n’excluent pas certains risques de santé. Résultat : l’accès au crédit devient plus difficile et surtout plus coûteux. Avec le Prêt viager hypothécaire, encadré par la loi, il n’y a aucune obligation d’assurance emprunteur. Aucun bilan médical, aucune condition de santé à remplir : le montant accordé dépend uniquement de votre âge et de la valeur de votre bien immobilier. Une solution de financement sécurisée, sans mensualités, conçue pour les séniors de plus de 60 ans — sous réserve d’une étude d’éligibilité.
Quelles sont les solutions d’emprunt après 70 ans
Les séniors peuvent opter pour plusieurs solutions de financement :
Le prêt immobilier classique
Accessible uniquement si vous avez des revenus élevés, ce type de prêt immobilier senior sans assurance impose des conditions strictes : apport personnel conséquent, remboursement avant un âge limite (généralement 85 ou 90 ans), et surtout une assurance emprunteur souvent difficile voire impossible à obtenir après 70 ans. Résultat : durée courte, mensualités élevées, coûts d'assurance prohibitifs.
Pour sécuriser le prêt, les banques exigent souvent une garantie solide, comme l’hypothèque d’un bien immobilier. Cette garantie peut parfois remplacer partiellement ou totalement l’assurance emprunteur, réduisant ainsi le coût global du financement. Résultat : durée courte, mensualités élevées, mais un prêt sécurisé même pour les seniors.
Si vous cherchez une banque qui prête jusqu'à 85 ans, il faut savoir que ce type de financement existe, mais reste soumis à des critères particulièrement exigeants. Résultat : durée courte, mensualités élevées, coûts d'assurance prohibitifs.
Le prêt personnel
Souvent vanté pour sa simplicité, il reste très limité pour les seniors. Les montants empruntables sont faibles, les taux d'intérêt élevés, et la durée courte. De plus, l’obligation de rembourser chaque mois avec une pension fixe peut vite devenir un fardeau.
Le crédit renouvelable
Très risqué pour un senior, ce type de crédit fonctionne comme une réserve d’argent… à taux exorbitant. Il peut rapidement générer un effet boule de neige si vous avez un imprévu ou une baisse de revenus.
La vente en viager
Elle permet de percevoir un capital ou une rente, mais implique de vendre votre logement de votre vivant. Vous restez en général chez vous en tant qu’occupant, mais vous en perdez la pleine propriété. Et en cas de décès prématuré, les héritiers peuvent percevoir la transaction comme défavorable.
Cependant, obtenir l’un de ces prêts personnels après 70 ans n’est pas simple. Seul le prêt viager hypothécaire est réellement adapté aux besoins des séniors.
Le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est idéal pour les plus de 70 ans propriétaires, car il permet d’emprunter sans mensualités ni assurance. Le montant du prêt est déterminé en fonction de la valeur du bien immobilier et de l’âge de l’emprunteur, généralement entre 40 et 60 % de la valeur du patrimoine. Le remboursement s’effectue uniquement au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien, et aucun bilan médical n’est requis, ni condition de revenus exigée.
Comment maximiser vos chances d’emprunter après 70 ans ?
Constituez un dossier solide : mettez en avant vos revenus réguliers (retraite, loyers perçus…), la stabilité de votre situation financière, ainsi que la qualité de votre patrimoine. Une bonne lisibilité rassure les prêteurs.
Faites-vous accompagner par un spécialiste : les établissements classiques sont souvent frileux face à une demande de prêt après 70 ans. Recourir à un expert du financement senior, comme Arrago, permet d'accéder à des solutions mieux adaptées, notamment le Prêt 60.
Comparez les assurances emprunteur : si vous optez pour un prêt classique, ne vous limitez pas à l’assurance proposée par votre banque. Une délégation d’assurance externe peut réduire sensiblement les coûts, surtout à partir de 70 ans.
Pensez au prêt sans mensualités : certains prêts comme le Prêt Viager Hypothécaire (PVH) permettent de financer un projet sans remboursement de votre vivant. Une alternative souple et protectrice, idéale pour ne pas alourdir son budget mensuel.
Le prêt viager hypothécaire, une solution adaptée aux plus de 70 ans
Destiné aux propriétaires, le prêt viager hypothécaire est un prêt personnel couvert par l’hypothèque de votre bien immobilier.
Définition et fonctionnement du prêt viager hypothécaire
Vous souhaitez obtenir un prêt après 70 ans ? Obtenir un crédit sénior à 80 ans ? Pensez au prêt viager hypothécaire. Il vous permet de débloquer des fonds contre l'hypothèque de votre logement, tout en conservant la propriété de votre maison.
En souscrivant un crédit viager, vous n'êtes pas obligé de solder votre dette de votre vivant. Généralement, la banque récupère le remboursement de l’emprunt au moment de la succession.
Lors de la succession, si le montant de la vente de votre bien est inférieur à celui de l’emprunt, la banque prend en charge la différence. Ainsi, en souscrivant ce prêt personnel après 70 ans, vos héritiers sont protégés du risque d’endettement.
Avantages et inconvénients du PVH
Avantages
- Le PVH vous permet d’emprunter de l’argent grâce à votre bien immobilier tout en conservant la propriété de votre logement.
- Il n’y a pas d’obligation de remboursement de votre vivant.
- Les risques d’endettement sont plafonnés.
- Cette solution est sûre, fiable et encadrée par loi.
- le PVH est accessible sans condition de revenus, ni tests médicaux.
- Les fonds empruntés ne sont pas imposables et peuvent être utilisés pour toutes sortes de projets personnels.
- Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance emprunteur.
Inconvénients
- L’emprunt ne peut pas être utilisé pour réaliser des projets professionnels (article L315-3 du Code de la Consommation).
- Un accord de la banque est nécessaire pour mettre votre bien en location.
- Le PVH implique de prendre des mesures pour maintenir la valeur de votre propriété. En cas de non-respect de cette condition, la banque peut résilier le contrat et exiger le remboursement intégral du prêt.
Comment emprunter à 70 ans avec le Prêt 60 ?
Vous vous demandez combien peut-on emprunter à 70 ans grâce au Prêt 60 Arrago et comment en faire la demande ? Voici les éléments essentiels à connaître.
Conditions d'éligibilité au prêt viager hypothécaire
Pour souscrire un prêt viager hypothécaire, vous devez être propriétaire d’un bien à usage d’habitation. Certains organismes peuvent imposer des conditions supplémentaires.
Pour le Prêt 60 Arrago, vous devez :
- Avoir plus de 60 ans.
- Posséder un bien d’une valeur de 150 000 € minimum.
Montant maximum empruntable à 70 ans
Voyons maintenant combien peut-on emprunter à 70 ans ? Le montant du prêt viager hypothécaire varie en fonction de votre âge et de la valeur de votre bien immobilier mis en garantie.
Avec le Prêt 60 Arrago, plus vous êtes âgé et plus vous pouvez emprunter. Nous pouvons vous prêter jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien.
Tableau comparatif avec d'autres solutions de prêt pour les séniors
| Prêt viager hypothécaire | Crédit immobilier | Prêt personnel |
|---|---|---|
Facile d’accès pour les séniors | Difficile après 70 ans | Difficile après 70 ans |
Sans conditions de revenus | Conditions de revenus strictes | Conditions de revenus strictes |
Aucun bilan médical requis | Assurance emprunteur + bilan médical | Assurance emprunteur + bilan médical |
Remboursement au moment de la succession (pas de mensualités) | Remboursement via des mensualités | Remboursement via des mensualités |
Risques d’endettement limités | Risques d’endettement élevés | Risques d’endettement très élevés |
Pour un propriétaire de plus de 70 ans, le prêt viager hypothécaire présente des contreparties à connaître avant de s'engager :
• Un montant de 10 à 60 % de la valeur du bien, croissant avec l'âge de l'emprunteur
• Un bien à usage d'habitation d'une valeur minimale de 150 000 €, sous réserve d'étude d'éligibilité
• Des fonds qui ne peuvent financer un besoin professionnel, en application de l'article L.315-3 du Code de la consommation
• Une mise en location soumise à l'accord écrit de l'établissement prêteur
• Une obligation d'entretien du bien, dont le non-respect peut entraîner l'exigibilité anticipée du prêt
• Une valeur transmise aux héritiers réduite d'autant
