Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
Qu'est-ce que le rachat de crédits avec hypothèque ?
Le rachat de crédit hypothécaire consiste à regrouper plusieurs crédits existants en un seul en mettant un bien immobilier en garantie. Ces crédits peuvent être de diverses natures : crédit à la consommation, prêt immobilier, crédit renouvelable, etc. Dans la plupart des cas, la résidence principale de l’emprunteur est le bien mis en garantie. On peut donc envisager d'hypothéquer sa maison pour garantir ce type de crédit.
Grâce à sa présence, le créancier est en mesure de récupérer le montant qui lui est dû en cas de défaut de remboursement du prêt.
Les avantages du rachat de crédits avec hypothèque
Le rachat de crédit senior avec hypothèque présente plusieurs avantages. Tout d’abord, il permet d’allonger la durée de remboursement et donc de réduire le montant des mensualités. De plus, il facilite la gestion des crédits : il n’y a plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité à régler chaque mois. Dans ce cadre, le recours à un prêt hypothécaire peut constituer une solution efficace pour sécuriser votre financement tout en mobilisant votre patrimoine immobilier.
Enfin, la flexibilité offerte dans le cadre du rachat de crédit hypothécaire permet de revoir les conditions du crédit en cours de vie. Il est alors possible de l’adapter à une éventuelle situation financière plus compliquée.
Dans ce contexte, le prêt viager hypothécaire pour les personnes âgées est une alternative intéressante, permettant de convertir une partie de la valeur du bien immobilier en liquidités et sans mensualités à rembourser pendant la durée du prêt.
Hypothèque et rachat de crédit : quelle relation ?
Conditions d'éligibilité
La mise en place d’un rachat de crédit avec hypothèque est soumise à plusieurs critères d’éligibilité :
- Il est nécessaire que votre situation financière soit équilibrée. Pour cela, vous devez présenter des revenus stables dans le temps. Il faut également que votre niveau d'endettement soit modéré. Après la mise en place du rachat de crédits, votre taux d’endettement doit être d'environ 33 %.
- Le bien immobilier que vous souhaitez utiliser comme garantie doit également répondre à certaines exigences. Vous devez disposer de la pleine propriété du bien, et celui-ci doit être en bon état. Enfin, sa valeur doit être suffisamment élevée pour couvrir le montant global du rachat de crédit hypothécaire.
- Vous devrez démontrer un bon historique de remboursement de vos crédits en cours. Des incidents de paiement passés pourraient en effet remettre l’opération en cause. De plus, il est nécessaire que vous disposiez d’une assurance emprunteur pour sécuriser l’opération.
Impact sur le patrimoine immobilier
Contrairement à un rachat de crédit sans hypothèque, vous mettez votre bien en garantie. En cas de défaut de remboursement, la banque peut donc saisir votre bien pour récupérer ce qui lui est dû. Vous pouvez donc perdre sa propriété.
En outre, avec le rachat de crédit hypothécaire, vous ne pouvez pas disposer de votre bien (le vendre, effectuer une donation…) comme vous le désirez pendant la durée de l’opération ce qui fait partie des avantages et inconvénients du prêt hypothécaire.
Enfin, en cas de décès pendant l’opération, l’hypothèque sera transférée à vos héritiers.
Le rachat de crédit hypothécaire a donc divers impacts sur le patrimoine, et doit donc être savamment étudié avant sa mise en place.
Comment Arrago facilite le rachat de crédits avec hypothèque
Présentation du Prêt 60
Vous avez plus de 60 ans et êtes propriétaire d’un bien immobilier ? Le prêt 60 peut vous aider à réaliser tous vos projets sans mensualités ni intérêts pendant la vie du prêt. Votre bien vous permet d’emprunter un montant qui dépend de sa valeur (150 000 € minimum) et de votre âge : plus vous êtes âgé, plus le montant que l’on vous prête est important.
Avec le prêt 60 vous pouvez concrétiser tous vos souhaits : partir en voyage, effectuer des travaux au sein de votre domicile, aider vos enfants ou petits enfants…Le montant que vous pouvez emprunter oscille entre 10 % et 60 % de la valeur de votre bien immobilier. Il est accordé sans tests médicaux, sans assurance emprunteur et sans perdre la propriété de votre bien.
Le prêt 60 est en effet un crédit viager hypothécaire, remboursé lors de la vente du bien ou au moment de votre décès. Vous protégez également vos héritiers : lors de la succession, si le montant du crédit restant à rembourser excède la valeur du bien, c’est la banque qui règle la différence.
Processus d'accompagnement des clients
Chez Arrago, nos conseillers sont là pour vous accompagner dans vos projets, y compris en matière de rachat de crédit hypothécaire. Ils sont animés par 3 valeurs : conseil, transparence et confiance. Notre processus d’accompagnement comporte 5 étapes :
Étape 1 : Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour discuter de votre projet. Il vous aidera à déterminer si le prêt 60 est la solution qui vous convient le mieux et effectuer une simulation. Vous pourrez ensuite constituer votre dossier si cette solution vous correspond.
Étape 2 : Visite de votre bien immobilier par un expert mandaté par Arrago pour estimer sa valeur.
Étape 3 : Déterminationdu montant maximum du prêt par la banque. Vous fixez ensuite le montant qui vous convient.
Étape 4 : Signature d’un acte authentique chez un notaire après un délai de réflexion de 10 jours pour étudier l’offre de prêt de la banque.
Étape 5 : Versement du montant emprunté (diminué des frais).
Étapes pour réaliser un rachat de crédits avec hypothèque
Le rachat de crédits avec hypothèque est un processus qui se réalise en plusieurs étapes :
Étape 1 : Étude de votre situation financière globale : identification des prêts en cours, étude de vos revenus et charges mensuels, évaluation de la valeur de votre bien immobilier par un expert.
Étape 2 : Recherche d’un établissement bancaire pour réaliser l’opération de rachat de crédit hypothécaire. Il convient de comparer les offres de chacun pour déterminer la plus avantageuse.
Étape 3 : Constitution du dossier avec les pièces justificatives nécessaires : pièce d’identité, justificatifs de revenus et de charges, relevés de situation des prêts en cours, titre de propriété du bien immobilier.
Étape 4 : Étude de faisabilité de la demande de rachat de crédit hypothécaire : l’établissement bancaire, après accord pour réaliser l’opération, va émettre sa proposition de rachat. Seront précisés le montant du rachat, la durée du nouveau prêt, le montant des mensualités et les éventuels frais de dossier.
Étape 5 : Signature d’un acte authentique notarié pour la mise en place de l’hypothèque. Cela entérine le rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de crédits sans hypothèque : une alternative ?
Le rachat de crédit sans hypothèque présente divers avantages :
- L’absence d’hypothèque rend la procédure de rachat plus rapide et moins coûteuse. Il n’est pas nécessaire de faire évaluer votre bien par un expert ni de consulter un notaire.
- Vous ne courrez pas le risque de perdre la propriété de votre bien immobilier.
- Vous pouvez effectuer le rachat de vos crédits en cours sans être propriétaire.
Dans le même temps, un rachat de crédit sans garantie présente plusieurs inconvénients :
- En l'absence de garantie immobilière, le nouveau prêt sera d’un montant inférieur à celui offert avec une hypothèque.
- Le taux d’intérêt du prêt sera plus élevé que pour un rachat de crédit hypothécaire.
- Un rachat de crédit senior sans hypothèque aura pour conséquence une durée du nouveau prêt plus courte.
Il est donc crucial d’analyser attentivement votre situation pour choisir entre un rachat de crédits avec ou sans hypothèque.
