La promesse d'affectation hypothécaire pourrait bien être la solution idéale pour vous. Découvrez comment cette approche peut financer vos ambitions, notamment grâce au Prêt 60 d'Arrago, spécialement conçu pour les seniors. En quoi consiste-t-elle, et pourquoi est-elle si avantageuse ? Nous vous expliquons tout !
Temps de lecture : 3 minutes
Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
• La promesse d'affectation hypothécaire est un engagement à hypothéquer son bien, sans inscription immédiate
• Elle évite les frais d'inscription et de notaire tant que le prêt est remboursé normalement
• En cas de défaut de paiement, elle peut être transformée en hypothèque réelle, avec les frais correspondants
• Les établissements l'acceptent surtout lorsque le montant du prêt reste nettement inférieur à la valeur du bien
• L'intervention d'un notaire n'est pas obligatoire, mais elle sécurise la rédaction de l'acte
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez obtenir un crédit auprès de votre banque ? Il est possible que, dans le cadre de l’obtention de ce crédit, vous ayez à signer une promesse d’affectation hypothécaire.
Vous acceptez alors d'hypothéquer votre maison ou votre bien immobilier, permettant ainsi à la banque, à première demande et généralement en cas de défaut de remboursement, de garantir sa créance et de récupérer les sommes dues en cas de non-paiement de vos mensualités.
S’agissant d’une promesse d’affectation, l’hypothèque n’est pas automatiquement enregistrée au moment de la signature de votre prêt. Elle ne l’est qu’en cas de défaut de paiement.
Contrairement à une hypothèque classique, qui est immédiatement inscrite au registre des hypothèques et confère au créancier un droit direct sur le bien, la promesse d’affectation hypothécaire est un engagement préalable. Elle offre plus de souplesse à l’emprunteur et permet de limiter les frais initiaux. En cas de défaut de paiement, la promesse peut alors être transformée en hypothèque réelle, avec inscription et frais associés.
La promesse d’hypothèque présente plusieurs avantages pour les seniors :
Outre ses qualités, la promesse hypothécaire affiche des caractéristiques pouvant constituer des inconvénients pour les emprunteurs séniors :
Même si la promesse d’affectation peut être réalisée sous seing privé, l’intervention d’un notaire apporte une sécurité juridique supplémentaire. Le notaire rédige l’acte, s’assure que les clauses respectent la loi, informe l’emprunteur sur les implications légales et prévient les litiges potentiels. En cas de transformation de la promesse en hypothèque, son expertise facilite l’inscription au registre foncier et protège à la fois l’emprunteur et le créancier.
La signature d’une promesse d’affectation hypothécaire comporte plusieurs étapes :
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et avez plus de 60 ans ? Donnez vie à vos projets avec le prêt 60, le crédit viager hypothécaire proposé par Arrago est une alternative au viager traditionnel. Obtenez un complément de revenu pour effectuer des travaux au sein de votre domicile, gâter vos petits enfants ou encore partir en voyage.
Son mode de fonctionnement est simple : il s’agit d'un prêt viager hypothécaire, c’est-à-dire qu’il est remboursé lorsqu’il prend fin. Vous n’avez donc pas de mensualités ni d’intérêts à régler pendant la vie du prêt, ce qui vous permet de conserver votre niveau de vie. Son montant dépend de la valeur de votre bien (qui doit être au minimum de 150 000 €) et de votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vous pouvez emprunter !
Vous restez par ailleurs pleinement propriétaire de votre bien immobilier, que vous êtes donc en mesure de transmettre à vos héritiers. Le prêt viager hypothécaire est une solution sécurisée : au moment de la transmission, si le montant restant à rembourser est supérieur à la valeur de votre bien immobilier, c’est la banque qui prend en charge la différence.
Enfin, vous pouvez bénéficier du prêt 60 sans réalisation d’examens médicaux, que vous ayez ou non terminé de rembourser vos crédits en cours.
Les inconvénients du prêt viager hypothécaire sont assez faibles, mais il est toujours bon de bien comprendre les différentes options avant de se lancer.
Pour en savoir plus sur le prêt 60, vous pouvez prendre rendez-vous en ligne avec l’un de nos conseillers Arrago.
• Aucune mensualité du vivant de l'emprunteur, la dette étant soldée au terme du contrat
• Un montant de 10 à 60 % de la valeur du bien, à partir de 150 000 €, sous réserve d'étude d'éligibilité
• Un montant qui augmente avec l'âge de l'emprunteur
• Une pleine propriété conservée, le bien restant transmissible aux héritiers
• Si la dette dépasse la valeur de vente du bien, la différence est absorbée par l'établissement prêteur
