Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
Combien coûte réellement une maison de retraite aujourd'hui ?
Le tarif d'une maison de retraite médicalisée varie du simple au quadruple selon les régions, les départements et le statut juridique de l'établissement. La moyenne nationale s'établit autour de 2 630 € mensuels, mais cette donnée masque d'importants écarts territoriaux.
En Île-de-France, le ticket moyen grimpe à environ 3 450 € par mois, avec des pointes à plus de 4 400 € à Paris et 3 880 € dans les Hauts-de-Seine. À l'inverse, certains départements ruraux du Centre-Val de Loire, de la Bourgogne ou de la Normandie affichent des tarifs proches de 1 900 à 2 100 € mensuels. Cet écart de 1 500 à 2 000 € par mois représente près de 24 000 € d'économies annuelles à prestations comparables.
Tableau comparatif des tarifs moyens en Île-de-France :
| Département | Prix moyen mensuel | Tarif minimum constaté |
|---|---|---|
Paris (75) | 4 461 € | 2 650 € |
Hauts-de-Seine (92) | 3 879 € | 2 560 € |
Yvelines (78) | 3 611 € | 2 387 € |
Val-de-Marne (94) | 3 288 € | 2 459 € |
Essonne (91) | 3 111 € | 2 121 € |
Seine-Saint-Denis (93) | 3 095 € | 2 394 € |
Val-d'Oise (95) | 3 070 € | 2 074 € |
Seine-et-Marne (77) | 3 002 € | 2 038 € |
Source : données CNSA — chambre individuelle, GIR 5-6
De quoi se compose le prix d'un EHPAD ?
Pour identifier les postes sur lesquels jouer, il faut décortiquer la facture mensuelle. Le tarif d'un EHPAD repose sur trois piliers distincts.
Le tarif hébergement couvre la chambre, les repas, l'entretien du linge, le ménage, le chauffage et les animations. C'est le poste le plus lourd et il reste intégralement à la charge du résident. Ce coût varie fortement selon le standing, l'année de construction et la localisation de l'établissement.
Le tarif dépendance finance l'accompagnement quotidien lié à la perte d'autonomie (aide à la toilette, à l'habillage, aux déplacements). Son montant dépend du niveau de GIR du résident, évalué via la grille AGGIR par le médecin coordonnateur. Trois tranches existent : GIR 1-2 (forte dépendance, tarif le plus élevé), GIR 3-4 (dépendance modérée), GIR 5-6 (relative autonomie, tarif le plus bas).
Le tarif soins englobe les prestations médicales et paramédicales. Bonne nouvelle : ce poste est entièrement pris en charge par l'Assurance Maladie et ne pèse pas sur le résident.
À ces trois composantes peuvent s'ajouter des frais annexes (téléphone, coiffeur, pédicurie, sorties) qui peuvent gonfler la note de 100 à 300 € supplémentaires par mois.
8 leviers concrets pour payer moins cher en 2026
1. Élargir la zone géographique de recherche
C'est de loin le levier le plus puissant. Si votre proche réside en Île-de-France, regarder du côté des départements limitrophes (Eure-et-Loir, Loiret, Oise, Yonne) peut diviser la facture par deux. Une heure de trajet supplémentaire peut représenter 1 500 € d'économies mensuelles.
2. Privilégier les établissements publics ou associatifs
Les tarifs varient considérablement selon le statut. À Paris, un EHPAD public facture en moyenne 3 300 € pour une chambre simple, contre 3 480 € en privé non lucratif et 5 500 € en privé commercial. À prestations équivalentes, le différentiel public/privé commercial dépasse souvent 2 000 € par mois.
3. Choisir un EHPAD habilité à l'aide sociale
Seuls les établissements habilités à l'aide sociale à l'hébergement (ASH) permettent au résident de solliciter cette aide départementale. Si les ressources de votre proche sont modestes, cette habilitation est un critère décisif.
4. Opter pour une chambre double
Quand cela est possible et accepté par le résident, la chambre partagée permet d'économiser entre 150 et 400 € par mois selon les établissements, sans rogner sur la qualité des soins.
5. Vérifier l'éligibilité aux aides au logement
L'APL (Aide Personnalisée au Logement) ou l'ALS (Allocation de Logement Sociale) sont versées directement à l'établissement par la CAF ou la MSA. Elles peuvent réduire la facture de 100 à 300 € par mois selon les revenus.
6. Activer systématiquement l'APA en établissement
L'Allocation Personnalisée d'Autonomie couvre une partie du tarif dépendance pour les résidents classés GIR 1 à 4. Elle n'est pas soumise à condition de ressources : seul le montant attribué varie selon les revenus. Son plafond peut atteindre 1 742 € mensuels en GIR 1.
7. Profiter de la réduction d'impôt
Les résidents imposables bénéficient d'une réduction d'impôt de 25 % des sommes versées au titre de l'hébergement et de la dépendance, dans la limite de 10 000 € de dépenses annuelles. Soit jusqu'à 2 500 € de réduction d'impôt par an et par résident. Pensez à déduire au préalable les aides perçues (APA, APL, ASH).
8. Comparer les contrats commerciaux ligne à ligne
Deux EHPAD voisins peuvent afficher des tarifs proches mais des prestations très inégales (services inclus vs facturés à l'unité, animations, sorties, blanchisserie du linge personnel…). Demandez systématiquement le détail des prestations comprises dans le tarif socle.
Quelles alternatives à l'EHPAD pour les seniors autonomes ?
Si la personne âgée conserve un niveau d'autonomie suffisant, plusieurs solutions permettent de différer l'entrée en EHPAD tout en maîtrisant le budget.
Les résidences services seniors proposent des appartements en location ou à l'achat avec des services à la carte (restauration, ménage, animations). Le coût mensuel se situe généralement entre 1 200 et 2 500 €, soins non inclus.
La colocation senior permet de partager un logement adapté avec d'autres personnes âgées, en mutualisant les charges. Cette formule encore confidentielle séduit de plus en plus de familles.
Le maintien à domicile avec aides à domicile, téléassistance et adaptations du logement reste l'option la plus économique tant que la perte d'autonomie n'est pas avancée. L'APA à domicile peut financer une partie significative des heures d'aide.
Et si le reste à charge reste trop élevé ?
Lorsque les ressources et les aides ne suffisent pas, le code civil prévoit deux dispositifs de solidarité familiale : le devoir de secours entre époux et l'obligation alimentaire des descendants (enfants, petits-enfants, gendres et belles-filles). Le paiement en maison de retraite sur la répartition entre les obligés alimentaires est calculé individuellement par le département, en fonction du revenu fiscal et du quotient familial de chacun.
Attention également : l'aide sociale à l'hébergement (ASH) peut faire l'objet d'une récupération sur succession au décès du bénéficiaire. Il est donc essentiel d'anticiper et, si possible, de souscrire un contrat de prévoyance dépendance plusieurs années avant la perte d'autonomie pour préserver le patrimoine familial.
Mobiliser son patrimoine immobilier avec le prêt viager hypothécaire d'Arrago
Pour de nombreux seniors propriétaires, hypothéquer sa maison pour payer la maison de retraite représente une solution méconnue face à un patrimoine immobilier souvent inaccessible sans vendre le bien.
Le prêt viager encadré par la loi, plus connu sous le nom de prêt viager hypothécaire, permet précisément de débloquer une partie de la valeur de son logement pour financer un hébergement en EHPAD ou alléger durablement le reste à charge familial.
Le principe du prêt viager hypothécaire est simple : il s'agit d'un prêt personnel couvert par l'hypothèque d'un bien immobilier appartenant à l'emprunteur. Le senior conserve la pleine propriété de son logement (résidence principale, secondaire ou locative) et perçoit un capital équivalent à 10 à 60 % de la valeur du bien, en fonction de son âge et de la valeur estimée. Cette solution de crédit sécurisée s'adresse aux seniors de plus de 60 ans, sous réserve d'une étude d'éligibilité, et reste accessible avec ou sans crédits en cours.
Plusieurs caractéristiques en font une option pertinente face à des frais d'EHPAD élevés :
- Sans examens médicaux : seul un certificat de facultés mentales est demandé au moment de la signature.
- Pas d'endettement transmis aux enfants : le passif ne peut jamais dépasser l'actif. Si la dette cumulée dépasse la valeur du bien lors de la vente, la banque prend la différence à sa charge, les héritiers ne paient rien au-delà du produit de la vente.
- Souplesse de remboursement : remboursement anticipé partiel du prêt sans frais ou en intégralité, moyennant le versement d’une indemnité de remboursement anticipé fixée par la loi
- Déblocage rapide : une fois l'acte signé devant le notaire, le capital est versé sous 48 heures, déduction faite des frais.
Arrago, conseiller spécialisé en prêt viager hypothécaire, accompagne les seniors et leurs familles dans l'étude de cette solution et la construction d'un plan de financement adapté à chaque situation patrimoniale. Pour en savoir plus sur le fonctionnement, les conditions et les démarches, consultez la page dédiée au prêt viager hypothécaire.
Comment trouver l'EHPAD le moins cher dans votre département ?
Trois ressources gratuites permettent de comparer objectivement les tarifs :
- L'annuaire officiel pour-les-personnes-agees.gouv.fr, alimenté par les déclarations des établissements à la CNSA, qui recense les prix de référence.
- Les conseils départementaux, qui publient la liste des EHPAD habilités à l'aide sociale sur leur territoire.
- Les plateformes spécialisées de comparaison, qui proposent souvent un accompagnement personnalisé gratuit pour les familles.
Avant toute signature, visitez systématiquement plusieurs établissements, échangez avec les résidents et leurs proches, et exigez un devis détaillé poste par poste. Un écart de 500 € par mois représente 6 000 € sur une année : la recherche en vaut largement la peine.
