Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
La Banque Postale propose-t-elle un prêt viager hypothécaire ?
À ce jour, la Banque Postale ne distribue pas de prêt viager hypothécaire. Bien qu’elle soit un acteur majeur du financement des particuliers et qu’elle affiche un engagement fort auprès des seniors (accompagnement du bien vieillir, solutions patrimoniales, prévention de la fragilité financière), le prêt viager hypothécaire ne fait pas partie de sa gamme de crédits
Ce choix s’explique notamment par :
- la complexité de gestion de ce type de prêt,
- sa durée longue et incertaine,
- et un modèle économique différent des crédits bancaires classiques.
La Banque Postale oriente donc plutôt ses clients seniors vers d’autres dispositifs patrimoniaux ou solutions de financement, sans proposer directement ce prêt viager encadré par la loi, pourtant prévu par les articles L.315-1 et suivants du Code de la consommation.
Rappel : qu’est-ce qu’un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est un prêt personnel garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur. Il s’adresse principalement aux personnes de plus de 60 ans propriétaires d’un logement (résidence principale, secondaire ou locative).
Ses grands principes :
- aucun remboursement mensuel de son vivant,
- pas d’assurance emprunteur ni d’examens médicaux,
- le capital et les intérêts sont dus uniquement lors de la vente du bien ou au décès,
- la dette ne peut jamais dépasser la valeur du bien : le passif est plafonné à l’actif.
Ce mécanisme permet aux seniors disposant d’un patrimoine immobilier, mais de revenus parfois limités, de financer leurs projets (travaux, aide aux proches, complément de retraite…) tout en restant pleinement propriétaires de leur logement.
Si la valeur du bien au moment de la vente est supérieure à la dette, la différence revient aux héritiers. À l’inverse, si elle est inférieure, aucun complément n’est réclamé : la banque assume la différence, sans créer d’endettement pour les enfants.
Quelle alternative au prêt viager hypothécaire de la Banque Postale ?
L’absence d’offre de prêt viager hypothécaire à la Banque Postale conduit de nombreux seniors à se tourner vers des acteurs spécialisés, capables de proposer ce type de crédit dans un cadre sécurisé et transparent.
C’est dans ce contexte qu’intervient Arrago, qui accompagne les propriétaires de plus de 60 ans souhaitant accéder à un prêt viager hypothécaire conforme à la réglementation, basé sur la valeur de leur bien immobilier et leur âge.
Avec le Prêt 60, Arrago propose :
- une solution de crédit sans mensualité,
- sans condition de santé,
- avec possibilité de remboursement anticipé du prêt sans frais ou en intégralité, moyennant le versement d’une indemnité de remboursement anticipé fixée par la loi (son montant est faible et ne représente pas plus de 4 mois d’intérêts).
- et un accompagnement personnalisé tout au long du projet, de la simulation à la signature chez le notaire.
Arrago intervient comme conseiller spécialisé, pour aider chaque emprunteur à évaluer l’opportunité d’un prêt viager hypothécaire en fonction de sa situation patrimoniale, familiale et financière.
Si vous vous interrogiez sur le prêt viager hypothécaire à la Banque Postale, et que vous recherchez une solution adaptée, encadrée par la loi et pensée pour les seniors propriétaires, une étude personnalisée avec Arrago permet d’y voir clair, en toute transparence.
