Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
• Âge : 60 ans et plus, sans âge maximum
• Bien : résidence principale, secondaire ou locative, à usage d’habitation, en pleine propriété
• Valeur : au moins 150 000 €, confirmée par un expert indépendant
• Revenus et santé : aucune condition, seul un certificat médical de facultés mentales est demandé
• Crédit en cours : possible, les crédits hypothécaires existants sont remboursés par le prêt
Les conditions d’éligibilité au prêt viager hypothécaire
L’âge : 60 ans minimum, pas de maximum
Le prêt viager hypothécaire est accessible à partir de 60 ans. Il n’existe pas d’âge limite : à 80 ou 85 ans, le prêt est non seulement possible, mais le montant accordé est plus élevé, puisque la quotité augmente avec l’âge. C’est l’inverse du crédit classique, où les banques exigent généralement un remboursement complet avant 75 ou 80 ans.
Le bien : à usage d’habitation, en pleine propriété
Le bien mis en garantie doit être à usage d’habitation (article L.315-1 du Code de la consommation). Résidence principale, secondaire ou bien loué : les trois sont acceptés. Il doit être détenu en pleine propriété par l’emprunteur. Un bien en indivision ou dont la nue-propriété a déjà été donnée aux enfants nécessite l’accord des autres titulaires. Les locaux commerciaux et les terrains ne sont pas éligibles.
La valeur : 150 000 € minimum
Le bien doit valoir au moins 150 000 €, valeur fixée par une expertise indépendante. En dessous, le capital empruntable serait trop faible au regard des frais. Le montant obtenu représente ensuite de 10 à 60 % de cette valeur selon l’âge : voir le montant maximum d’un prêt viager hypothécaire.
Ce qui n’est pas demandé
Aucune condition de revenus, aucun questionnaire de santé, aucune assurance emprunteur. Un retraité aux revenus modestes, une personne malade ou un emprunteur de 85 ans sont éligibles au même titre que les autres, parce que le prêt repose sur la valeur du bien et non sur la capacité de remboursement. Seul un certificat médical de facultés mentales est exigé, pour garantir la validité du consentement.
Pour qui le prêt viager hypothécaire est-il fait ?
Le prêt viager hypothécaire répond à une situation précise : un patrimoine immobilier important et des liquidités insuffisantes. Les profils les plus fréquents :
- le retraité propriétaire dont la pension ne couvre plus les dépenses et qui ne veut pas vendre.
- le propriétaire à qui la banque a refusé un crédit ou un rachat de crédit senior à cause de l’âge ou des revenus.
- le parent qui souhaite aider ses enfants de son vivant, par une donation ou un coup de pouce.
- le senior qui doit financer des travaux d’adaptation, une aide à domicile ou une entrée en établissement.
- le propriétaire qui a plusieurs crédits en cours et veut solder ses mensualités en une fois
Face à un rachat de crédit senior, la différence est simple : le rachat regroupe les dettes mais conserve une mensualité, souvent allongée, avec assurance et limite d’âge ; le prêt viager hypothécaire solde les crédits sans aucune mensualité ensuite. Détail sur rembourser ses dettes avec le prêt viager hypothécaire.
Pour qui n’est-il pas adapté ?
Le prêt viager hypothécaire n’est pas la bonne solution si vous avez moins de 60 ans, si votre bien vaut moins de 150 000 €, si vous souhaitez financer une activité professionnelle, ou si votre priorité absolue est de transmettre le bien intact à vos héritiers : la dette capitalisée réduit la valeur transmise. Dans ce dernier cas, un conseiller vous orientera vers une autre solution. Les risques et inconvénients sont à lire avant toute décision.
Comment se passe concrètement la souscription ?
1. Étude d’éligibilité : un conseiller vérifie l’âge, le bien et le projet, et établit une première estimation du montant.
2. Expertise du bien par un expert indépendant mandaté par l’établissement prêteur, qui fixe la valeur retenue.
3. Offre de prêt de l’établissement prêteur, avec le TAEG présenté par période de cinq ans. Vous disposez d’un délai de réflexion de dix jours.
4. Signature chez le notaire, qui inscrit l’hypothèque.7
5. Versement du capital en une fois, sous 48 heures après la signature, déduction faite des frais.
Le Prêt 60 d’Arrago
Arrago est un intermédiaire spécialisé dans le prêt viager hypothécaire (ORIAS n° 24 000 765). Le Prêt 60 s’adresse aux propriétaires de 60 ans et plus d’un bien d’au moins 150 000 €, sous réserve d’étude d’éligibilité. Le passif ne peut jamais dépasser l’actif, et nos conseillers remettent une simulation de l’évolution de la dette à partager avec la famille. Vous restez propriétaire jusqu’au terme, et le remboursement anticipé reste possible à tout moment.
• Éligible : propriétaire de 60 ans et plus, bien d’habitation en pleine propriété d’au moins 150 000 €
• Sans condition de revenus, sans questionnaire de santé, sans âge maximum
• Possible avec un crédit en cours, remboursé par le prêt
• Fait pour obtenir des liquidités sans vendre ni rembourser de son vivant
• Pas fait pour les moins de 60 ans, les biens de moins de 150 000 €, un usage professionnel ou une transmission du bien intact
