Arrago est le spécialiste français du prêt viager hypothécaire, un crédit garanti par un bien immobilier et destiné aux propriétaires de plus de 60 ans.
Avec le Prêt 60®, vous pouvez transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités, sans le vendre, sans quitter votre logement et sans mensualités.
Vous restez pleinement propriétaire ; le capital et les intérêts sont remboursés au terme du prêt.
Chaque situation est étudiée par un expert Arrago afin de vérifier que cette solution est adaptée.
•La simulation est gratuite, en ligne et sans engagement. Elle prend environ 5 minutes.
•Le montant simulé dépend de la valeur du bien et de l'âge de l'emprunteur, pas de ses revenus. Plus l'emprunteur est âgé, plus le capital accessible est élevé.
•Deux conditions d'accès : avoir 60 ans ou plus et posséder un bien à usage d'habitation d'au moins 150 000 €. Le prêt démarre à 40 000 €, pour 10 à 60 % de la valeur du bien.
•Aucun bilan médical ni assurance emprunteur n'est exigé. Seul un certificat médical de facultés mentales est demandé.
•La simulation reste une estimation. Le montant définitif est fixé par la banque après expertise indépendante du bien, avec un délai de réflexion légal de 10 jours sur l'offre.
Comprendre le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est une solution de crédit sécurisée réservée aux seniors de plus de 60 ans. Il est accordé en échange de l’hypothèque d’un bien immobilier, tout en permettant à l’emprunteur de rester maître des lieux.
Définition du prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire fait partie des stratégies de financement de la retraite. Il s’agit d’un prêt accordé en échange d’une hypothèque. Autrement dit, vous cédez à votre banque une garantie sur votre logement, sans avoir à quitter les lieux. C'est une avantageuse alternative au viager.
Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire, communément surnommé PVH, s’adresse aux personnes retraitées qui souhaitent acquérir un financement rapide. La banque prête une certaine somme d’argent en contrepartie de l’hypothèque d’un bien.
Comment fonctionne-t-il ?
Le principe du PVH est assez simple. Il permet à l’emprunteur de recevoir des liquidités basées sur l’hypothèque de son bien tout en restant propriétaire.
Le montant maximum empruntable est déterminé par l’estimation de la valeur du bien immobilier et de l'âge de l’emprunteur. Le montant est versé en une fois. Une fois versée, l'usage de cette somme d'argent est libre, et il n'y a pas de mensualités à rembourser. Le remboursement anticipé est également possible. Le taux du prêt viager hypothécaire est fixé dès la signature et n'évolue pas dans le temps, ce qui garantit une parfaite visibilité sur le coût du crédit.
À qui s'adresse le prêt viager hypothécaire ?
Le PVH s’adresse aux seniors de plus de 60 ans qui sont propriétaires de leur bien (sous réserve d’une étude d’éligibilité, voir les conditions). Il permet aux seniors d’obtenir une solution de financement sans impact négatif sur leur vie quotidienne. Au contraire, il permet de monétiser son patrimoine pour vivre mieux et faire face aux coûts de la vie : travaux, frais médicaux, donation,… Plus l’emprunteur est âgé, plus le montant du crédit est élevé.
Conditions d'éligibilité
Les conditions d'éligibilité au prêt viager hypothécaire peuvent varier selon l’organisme prêteur, et il vous faudra savoir quelles banques pratiquent le prêt viager hypothécaire. Il faut avoir 60 ans ou plus, et disposer de son propre bien immobilier.
Les autres conditions du Prêt 60 le rendent assez flexibles :
- il n’est généralement pas nécessaire de justifier de ses ressources (une étude préalable peut être menée avec vous par notre équipe en cas de situation de surendettement)
- il n’y a pas à justifier de résultats d’examens médicaux : un simple certificat médical de facultés mentales est demandé pour réaliser l’opération.
Chacun est ainsi libre de faire une simulation, pour vérifier s’il est éligible !
Montant et durée
Le montant du prêt viager hypothécaire est défini par la banque, après avoir obtenu l'estimation de la valeur du bien à hypothéquer par un expert indépendant. La durée du prêt immobilier ne peut être précisée à l'avance, car le remboursement n’intervient qu’au décès de l'emprunteur, ou lors d’un remboursement anticipé total. Arrago propose, au travers de sa solution Prêt 60, de vous aider dans le calcul d’une estimation de votre capacité d’emprunt pour votre prêt viager hypothécaire en quelques minutes !
Obligations et démarches pour obtenir un PVH
Obtenir un PVH implique quelques démarches simples mais indispensables :
- Estimation de la valeur du bien par un expert agréé via notre réseau ou via notre simulateur en ligne.
- Signature d’un contrat hypothécaire sécurisant le prêt.
- Absence d’assurance obligatoire : contrairement aux prêts classiques, aucune assurance n’est exigée.
- Information des héritiers : il est conseillé de les informer pour éviter tout malentendu futur, même si leur consentement n’est pas requis pour le prêt.
Ces étapes garantissent une solution sécurisée et transparente, tout en restant flexible pour l’emprunteur.
Protection des héritiers
Le PVH offre une protection unique des héritiers : le montant dû au titre du prêt ne peut jamais excéder la valeur du bien hypothéqué. Ainsi, les héritiers ne sont jamais tenus de rembourser le capital ou les intérêts, même en cas de baisse de la valeur du bien. Cela sécurise leur patrimoine et évite tout risque de surendettement post-décès.
Avantages du prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire permet à l’emprunteur de financer divers projets personnels tout en conservant son patrimoine immobilier. L’emprunteur ne rembourse aucun montant de son vivant, car c’est l’hypothèque qui couvre son prêt. Le simulateur de prêt viager hypothécaire est une aide précieuse pour souscrire un PVH.
Risques et précautions
Malgré ses nombreux atouts, il est important de bien comprendre les inconvénients du prêt viager hypothécaire avant de s’engager. L’avantage du PVH est qu’il n’entraine aucune mensualité. Le montant de l’hypothèque est remboursé à la vente ou à la transmission aux héritiers. Les risques de surendettement sont écartés et les enfants sont protégés de toute dette supplémentaire.
Usages du prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire s’inscrit dans une stratégie financière immobilière pour financer divers projets : travaux de rénovation, remboursement de soins médicaux, remboursement d’un crédit, voyage ou achat important. Vous souhaitez faire une donation de votre vivant ? C’est désormais possible ! Vous avez toujours rêvé de ce petit camping-car ? C’est le moment ! Avec une estimation rapide de la valeur de votre bien, et de sa mise en hypothèque, il est possible de se projeter plus facilement dans l’avenir.
